Классификация, виды страхования
Объекты страхования служат главным основанием классификации страхования. [27, с. 36]
В наиболее обобщенном виде страхование подразделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу договора между страхователем и страховщиком).
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Его виды, условия и порядок проведения определяются соответствующими федеральными законами. Объектами обязательного страхования могут быть жизнь, здоровье, имущество, гражданская ответственность. В Гражданском Кодексе предусматривается возможность обязательного государственного страхования здоровья, жизни, имущества государственных служащих определенных категорий. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет бюджетных средств. В остальных случаях обязательное страхование производится за счет тех лиц, на которых по закону возложена обязанность страхования. Минимальные размеры страховых сумм и объекты, подлежащие обязательному страхованию, определяются соответствующими законами. Обязательное страхование основывается только на федеральных законах. [1,2,3]
Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования. При нем достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма страхования исключает выборность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме. Тем самым имеется возможность за счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой устойчивости страховых операций.
В составе отраслей обязательного страхования доминирует обязательное медицинское страхование.
Медицинское страхование — это страхование на случай потери здоровья по любой причине: болезнь, несчастный случай, отравление, умышленные действия третьих лиц и т.п. [12, с. 22]
Согласно Закону «О медицинском страховании граждан в РФ», принятом 28 июня 1991 г., с изменениями и дополнениями от 2 апреля 1993 г № 4741-1, обязательное медицинское страхование (ОМС) является составной частью государственного социального страхования (Госсоцстраха) и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования.
В качестве страховщиков согласно этому Закону выступают страховые медицинские организации, имеющие лицензии на право заниматься медицинским страхованием. При этом страхователями, которые оплачивают страховые услуги, являются: [13, с. 19-22]
- для неработающих граждан (пенсионеры, безработные, бомжи) -муниципальные органы самоуправления и администрации республик, областей, городов и т.п.
- для работающих — предприятия, учреждения, организации, АО, фирмы и т.п. (хозяйствующие субъекты).
Также наиболее распространенными видами обязательного страхования в России является страхование пассажиров, перевозимых средствами воздушного, наземного и водного транспорта, страхование жизни и здоровья военнослужащих.
Добровольное страхование в отличие от обязательного возникает только на основе добровольного заключения договора между страхователем и страховщиком. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора. [13, с. 29]
Еще о комерческих банках:
Активы, принимаемые в покрытие страховых резервов и их характеристика
Во исполнение ст. 30 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» приказом Руководителя министерства финансов от 22 февраля 1999 г. были утверждены «Правила размещения страховщиками страховых резервов» (далее по тексту - Правила). При разработке указанных Пр ...
Методика аудита операций банка с пластиковыми карточками
Безналичные расчетные операции представляют собой расчеты по перечислению денежных сумм со счета плательщика на счет получателя без участия наличных денежных средств. операции по безналичным перечислениям являются самыми распространенными и трудоемкими в операционной системе банка. Вместе с тем их ...
Характеристика деятельности Мариупольского отделения Сберегательного банка
ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины» (далее ОАО «Сберегательный банк Украины») является государственным банком, созданным путем организации на базе Государственного специализированного коммерческого Сберегательного банка Украины. Учредителем банка является государство в лице Кабинета М ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика