Роль коммерческих банков в развитии ипотечного жилищного кредитования
Однако в результате ухудшения доступа к финансированию ипотечных программ расклад на российском рынке ипотеки за последний год радикально изменился. Ряд банков был вынужден отказаться от ипотечного кредитования или значительно снизить его объемы, сделав акцент на продуктах с более короткими сроками кредитования, в частности на потребкредитах. Концентрация на ипотечном рынке усилилась. Год назад на тридцатку лидеров приходилось 88% от объема кредитов, выданных сотней наиболее активных ипотечных банков, а на 1 июля 2008 года – уже 92,6%. Так, по данным рейтинга РБК, крупнейшие 30 банков в 1-м полугодии 2008 г. выдали ипотечных кредитов на сумму 366,3 млрд руб., удвоив объемы по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Наибольшие успехи на ипотечном рынке демонстрируют госбанки и банки с западным капиталом. По общему объему кредитов, лидирующее место, безусловно, занимает Сбербанк России. Так, Сбербанк увеличил выдачу кредитов в первом полугодии 2008 г. в 2,3 раза, до 156,7 млрд руб. За полгода (прирост к прошлому году 137%), его доля на рынке увеличилась с 32 до 46%. На его долю приходится около 50% всех кредитов, выдаваемых коммерческими банками на цели приобретения жилья. Ипотечное кредитование банк осуществляет в 76 регионах РФ.
Более агрессивный рост ипотечного кредитования в 2008 г. демонстрирует ВТБ 24, занявший второе место: ему удалось утроить показатели прошлого года, его доля выросла с 10,4% в объеме выданных кредитов до 18,5%, но данные показатели учитывают большой объем кредитов, приобретенных у других игроков. Ипотека теперь стала главным розничным продуктом у госбанков: по данным на 1 июля 2008 года, у Сбербанка на ипотеку приходится 36,1% в общей задолженности физлиц, у ВТБ 24 – 52,44%. Другой двигатель российской ипотеки – это зарубежный капитал. Значительно улучшили свои показатели по сравнению с прошлым годом банк «ДельтаКредит» (четвертое место), Абсолют Банк (пятое место), Банк Сосьете Женераль Восток (седьмое место) и Райффайзенбанк (восьмое место).
По данным ЦБ на 1 июля 2008 года, объем задолженности по ипотечным кредитам составил 825 млрд руб., при этом темпы роста ипотеки замедляются. По оценкам специалистов, рост ипотечного портфеля по итогам года составит 70–75%, тогда как в 2007 году этот показатель равнялся 161%. В абсолютном выражении объем ипотечного портфеля наверняка превысит 1 трлн руб. Доля ипотеки в банковских активах на конец года составит не менее 3,7–3,9%, доля в ВВП достигнет 2,3–2,4%.
Однако за пределами тридцати крупнейших участников ипотечного рынка ситуация нерадостная: банки стремительно сдают свои позиции. Практически все банки начиная с октября стали повышать ставки по кредитам. Некоторые банки (ХКФ Банк, МБРР, ДжиИмани банк) и ряд других и вовсе приостановили ипотечные программы. Москоммерцбанк одним из первых приостановил ипотечное кредитование в августе прошлого года. Тогда он занимал третье место, а сейчас переместился на 16-е, сократив объемы выдачи почти в 20 раз. Практически закрыл ипотеку УРСА Банк: в январе-июне 2008 года банк выдал кредитов всего на 87,1 млн руб. и переместился с пятого на 87-е место.
Росевробанк, кредитный портфель которого составил на 1 октября 2008 г. 295 млн долларов, из которых 110 млн – ипотечные кредиты, стал первым российским банком, обратившимся к клиентам с просьбой досрочно выплатить часть ипотечных кредитов. Росевробанк обратился к заемщикам, разослав им письма, где просит изыскать возможность досрочно погасить задолженность по ссудам на жилье в размере 30% не позднее 15 ноября 2008 года. При этом банк ссылается на то, что при дальнейшем сохранении негативной тенденции на рынке недвижимость, принятая в залог по кредитам, может сильно потерять в цене.
В целом же, по прогнозам АИЖК, по итогам 2008 г. будет выдано на 23% кредитов меньше, чем в прошлом году. В этих условиях АИЖК решило принять меры по оживлению рынка ипотеки. Планируется, в частности, смягчить правила выкупа у банков ипотечных кредитов. Агентство уже направило на эти цели 100 млрд руб. Госпомощью смогут воспользоваться и те банки, которые выдавали кредиты не по стандартам АИЖК. При этом сторонним инвесторам АИЖК будет предоставлять свои гарантии качества этих бумаг, что должно стимулировать спрос на них.
Еще о комерческих банках:
Участники рынка ценных бумаг
Важнейшими структурами рынка ценных бумаг как финансовой категории являются участники рынка ценных бумаг, осуществляющие свою профессиональную деятельность. Профессиональная деятельность – это специализированная деятельность на рынке ценных бумаг по перераспределению денежных ресурсов на основе цен ...
Оценка финансового состояния Сибирского
Банка Сбербанк России
Объективная оценка финансового состояния банка - чрезвычайно сложная задача, в решении которой особое место занимает система показателей, комплексно характеризующих его деятельность. Произведем оценку динамики валюты баланса Сибирского Банка Сбербанк России (Таблица 2.1.). Таблица 2.1 Динамика валю ...
Возвратность кредита
Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей е ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика