Анализ состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в регионе
Ипотечное кредитование фактически обеспечивает наполнение двух финансовых потоков инвестиций в строительство и кредитование населения. Используя механизм ипотеки можно не только снять бремя жилищной проблемы, но и активизировать развитие, повысить инвестиционную привлекательность строительного комплекса и региональной экономики в целом. Ни для кого не секрет, что жилищный комплекс России находится в плачевном состоянии и ветшает с каждым днем: 5 млн. человек проживают в ветхом жилье, 40 млн. – в не благоустроенных квартирах. Так, по данным Росстата, в 37% домов нет горячей воды, в 28% канализации, в 19% отопления, в 24% – водопровода. Так в Сибирском федеральном округе (СФО) по эксплуатационным требованиям большая часть жилых домов, построенных 30–40 лет назад, нуждается в капитальном ремонте. При этом в России на каждого гражданина приходится лишь 19,7 кв. м жилья (для сравнения, в США этом показатель находится на уровне 65 кв. м, во Франции 36 кв. м, в Германии 35 кв. м).
По данным аналитиков, свои жилищные условия намерены улучшить около 77% россиян. Следовательно, потребность в новом жилье очень велика. Однако на практике новостройки месяцами ждут своих жильцов, а количество необеспеченного жильем населения не уменьшается.
Объем строительства жилых домов индивидуальными застройщиками увеличился на 26,8%. Доля жилья, приобретаемого за счет ипотеки, в среднем по округу составляет 13%. Как сообщает окружной информационный центр, по итогам прошлого года прирост выданных ипотечных кредитов в округе составил 22%. В несколько раз увеличен объем предоставленных кредитов в Алтайском крае, Кемеровской, Новосибирской, Омской и Томской областях. Средневзвешенная ставка ипотечного кредита в СФО составляет 12,78% годовых, самая низкая – в Кемеровской области (12,29%) и в Республике Бурятия (12,41%). Развитие ипотеки сопровождается реализацией в ряде сибирских регионов программ, ориентированных на жилищное кредитование молодых семей, студентов и иных малообеспеченных категорий населения. В числе таких программ – кредитование покупки отдельных комнат (Алтайский край), механизмы приобретения жилья без первоначального взноса. А в Кемеровской области льготные займы на приобретение жилья под 5% годовых сроком на 15 лет выданы 2300 работникам бюджетной сферы и молодых семьям. Снизить расходы граждан на ипотечные кредиты позволяет взаимодействие органов власти с коммерческими предприятиями. Для улучшения жилищных условий работников таких структур привлекаются средства работодателя для субсидирования процентной ставки по кредиту. В итоге в таких схемах процентная ставка снижается до 5%. Субъекты Федерации округа активно вкладывают средства в ипотеку. Так, на поддержку ипотечного жилищного кредитования в 2007 году из бюджета Омской области выделено 170 млн. руб. За счет этого планируется начать комплексную застройку крупного микрорайона (площадью около 30 га), где будет возведено более 420 тыс. кв. м жилья. Предполагается, что этот проект позволит улучшить жилищные условия около 6 тыс. омских семей. Увеличивать объемы строительства жилья позволяют жилищные займы, выпускаемые региональными операторами – агентствами по ипотечному кредитованию. В Кемеровской области такое агентство активно привлекает инвестиции в жилищное строительство – в 2006 году только за счет выпуска облигаций жилищного займа на 1 млрд. руб. в нескольких городах области построено 89 тыс. кв. м жилья. В 2007 году выпустили очередной облигационный заем на 1 млрд. руб. со сроком погашения 5 лет.
Средства, полученные от размещения займа, будут направлены на развитие ипотечного кредитования в регионе. Одна из наиболее актуальных задач – развитие жилищного строительства на селе, особенно в Сибири с ее громадными территориями, где 30% составляет сельское население. Но чтобы ипотека пришла в сельские территории, необходима доработка законодательной базы для организации финансового механизма обращения ценных бумаг, обеспеченных залогом земли, с вовлечением в этот процесс банков в качестве первичных кредиторов. В Новосибирской области в конце 2007 года начала действовать пилотная программа развития земельной ипотеки. Предполагается, что земельная ипотека будет работать по той же схеме, что и жилищная. По предварительным прогнозам, подобная форма ипотечного кредитования снизит стоимость квадратного метра жилья до 30%.
По масштабам жилищного кредитования СФО в 2007 г. занимал 3-е место в России (15,5% национального рынка) вслед за Центральным (35%) и Приволжским (17%) федеральными округами, а по доле таких кредитов в розничном портфеле делил 2-е место с Северо-Западным федеральным округом (по 20%), уступая лишь УрФО (22%).
Еще о комерческих банках:
Оценка финансового состояния
кредитной организации Центральным Банком России
В успешном решении задач эффективного функционирования банковской системы страны большую роль играет система оценки финансового состояния кредитной организации Центральным Банком России (здесь и далее теоретические и практические аспекты экономического состояния будут вестись на основе коммерческог ...
Организационная структура
Банк ВТБ24 (ЗАО) является юридическим лицом и со своими представительствами, филиалами (всего: 13, все в Российской Федерации) и их внутренними структурными подразделениями (дополнительные офисы 223, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы 370, операционные кассы вне кассового узла 8) составляе ...
Органы управления кредитной организации
Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган. Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика