Направления кредитной политики
Вообще, просроченная задолженность или проценты по ней не являются показателем безнадежности их выплаты. Но они красноречиво свидетельствуют о проблемах с кредитоспособностью клиента – заемщика. Одним из показателей, дополняющих этот анализ, является обеспеченность ссуды. Даже хорошо обеспеченная ссуда при условии задержки выплаты по основному долгу или процентов по нему более 31 дня переходит в разряд сомнительных, то есть сопряженных с высоким уровнем риска. Если же данная задолженность является недостаточно обеспеченной или необеспеченной или если задержка платежей более 180 дней, то такая задолженность переходит в 4 группу риска и относится к безнадежным. По ним происходит доначисление резерва и его последующее списание на убытки банка.
Рисунок 3 Динамика просроченной ссудной задолженности
Если доля просроченной ссудной задолженности в общем портфеле довольно высока, то качество такого портфеля является сомнительным. По юридическим лицам этот показатель в Новгородском банке за весь отчетный период не превышал 3%, а за 2010 год снизился до 1,12%, что считается очень хорошим показателем эффективности менеджмента. Показатель по физически лицам, хотя в 2009 году и достигал почти 8%, за весь отчетный период неуклонно снижался и достиг минимального уровня к 2010 году – 0,8%.
В целом, проведя анализ ссудной задолженности по группам риска, доли переоформленной и просроченной задолженности в кредитном портфеле можно говорить о высокой эффективности управления финансовой устойчивостью кредитных операций, хорошем качестве кредитного портфеля, эффективных методиках кредитного процесса и высоком профессионализме специалистов кредитного отдела и руководства банка.
Еще о комерческих банках:
Чистый рамбурсный аккредитив
Когда банк-эмитент просит банк-посредник произвести расчет по аккредитиву, но не имеет расчетного счета в этом банке, то он инструктирует, что рамбурс должен быть затребован с названного третьего банка. При этом третий банк получает отдельные инструкции на удовлетворение платежных требований. Эти о ...
Антикризисное управление
кредитной организацией
В настоящее время основным инструментом, характеризующим качество работы кредитной организации, служит анализ ее финансовой деятельности. К нашему огромному сожалению, не всегда данные такого анализа имеют положительные значения. На примере отчетности Банка “Условный” нами был проведен анализ функц ...
Политика управления валютными резервами в кратко- и
среднесрочном периоде и ее эффект
Важную роль в развитии международных экономических отношений Молдовы играет финансовое регулирование внешнеэкономических связей через формирование и использование валютных резервов. В условиях либерализации внешнеэкономической деятельности основная масса валютных поступлений находится в собственнос ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика