Направления кредитной политики
Вообще, просроченная задолженность или проценты по ней не являются показателем безнадежности их выплаты. Но они красноречиво свидетельствуют о проблемах с кредитоспособностью клиента – заемщика. Одним из показателей, дополняющих этот анализ, является обеспеченность ссуды. Даже хорошо обеспеченная ссуда при условии задержки выплаты по основному долгу или процентов по нему более 31 дня переходит в разряд сомнительных, то есть сопряженных с высоким уровнем риска. Если же данная задолженность является недостаточно обеспеченной или необеспеченной или если задержка платежей более 180 дней, то такая задолженность переходит в 4 группу риска и относится к безнадежным. По ним происходит доначисление резерва и его последующее списание на убытки банка.
Рисунок 3 Динамика просроченной ссудной задолженности
Если доля просроченной ссудной задолженности в общем портфеле довольно высока, то качество такого портфеля является сомнительным. По юридическим лицам этот показатель в Новгородском банке за весь отчетный период не превышал 3%, а за 2010 год снизился до 1,12%, что считается очень хорошим показателем эффективности менеджмента. Показатель по физически лицам, хотя в 2009 году и достигал почти 8%, за весь отчетный период неуклонно снижался и достиг минимального уровня к 2010 году – 0,8%.
В целом, проведя анализ ссудной задолженности по группам риска, доли переоформленной и просроченной задолженности в кредитном портфеле можно говорить о высокой эффективности управления финансовой устойчивостью кредитных операций, хорошем качестве кредитного портфеля, эффективных методиках кредитного процесса и высоком профессионализме специалистов кредитного отдела и руководства банка.
Еще о комерческих банках:
Инвестиционная деятельность
Инвестиционные операции банков связаны с вложением ресурсов в те финансовые активы, рыночная стоимость которых способна расти и приносить доход. Отнесение векселя к ценным бумам в соответствии с законодательством РФ (ст. 143 ГК РФ) закрепляет за ним определенный набор имущественных прав и определяе ...
Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Современные исследователи рассматривают банк как предприятие, учреждение или институт, целью которого является получение прибыли, выполнение контрольной и ряда других макроэкономических функций. Однако, анализ показывает, что данные черты присущи не всем банкам, и, следовательно, не могут рассматри ...
Показатели деятельности банка
Финансовое состояние коммерческого банка характеризуется достаточностью капитала, качеством активов, ликвидностью баланса, эффективностью деятельности и уровнем управления (менеджментом) банка. Капитал коммерческого банка. Капитал (собственные средства) коммерческого банка выполняют несколько важны ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика