Торгово-посредническая деятельность
В условиях стабилизации экономики предприятия стремятся диверсифицировать источники финансирования, используя возможности рынка ценных бумаг и его вексельного сегмента. Указанные процессы приводят к необходимости трансформации отношений банков с их клиентами и предложения широкого спектра посреднических услуг, упрощающих управление сложными финансовыми инструментами и соответствующими рисками, а также повышающими качество информации и технологии обработки данных.
Посредническая деятельность банков на вексельном рынке направлена на решение перечисленных выше задач, увеличение доходной базы, расширение перечня услуг и состава клиентов. Кроме этого, торговое посредничество важно для вексельного рынка в целом, так как позволяет повысить его ликвидность, обеспечить прозрачность и надежность вексельных сделок.
Выступая в роли посредников на вексельном рынке, коммерческие банки предоставляют, прежде всего, шесть видов услуг.
1. Гарантии по вексельным обязательствам сторонних эмитентов.
Положение о переводном и простом векселе предусматривает, что платеж по векселю может быть дополнительно гарантирован посредством выдачей аваля. Гарантом по оплате векселей чаще всего выступает надежный банк, который может гарантировать платеж как за первоначального плательщика, так и за каждого другого обязанного по векселю лица. Аваль оформляется специальной надписью на лицевой стороне векселя или на добавочном листе к векселю (аллонже), указывающей за кого и на какую сумму выдана гарантия, место и дату выдачи. В случае оплаты векселя банком-авалистом к нему переходят все права, вытекающие из векселя. Авалирование банками векселей повышает их надежность и способствует развитию вексельного обращения.
2. Организация вексельных программ - услуги по проведению анализа, оценки, установлению предварительной цены выпускаемых компанией векселей, а также по организации их первичного размещения.
При реализации крупных вексельных программ векселедателям целесообразно прибегать к услугам уполномоченных банков-агентов. Банки в этом случае, как правило, не являются андеррайтерами, поскольку не гарантируют размещение векселей, но при необходимости могут выкупить часть выпуска на себя для поддержания ликвидности эмитента. В большинстве случаев банки занимаются организацией и информационной поддержкой выпуска, участвуют непосредственно в размещении или становятся платежными агентами эмитента. Как правило, размещение векселей осуществляется сериями в удобные для эмитента моменты, связанные с необходимостью привлечения дополнительных ресурсов, или при наличии повышенного спроса на его векселя со стороны инвесторов. Коммерческие банки могут размещать векселя в течение всего срока программы, пока не будет исчерпан объявленный лимит. Расходы эмитента в данном случае относительно невелики и обратно пропорциональны объему выпуска.
3. Операции доверительного управления имуществом клиентов осуществляются через созданный кредитной организацией Общий фонд банковского управления (ОФБУ), который предусматривает объединение имущества каждого учредителя управления в единый имущественный комплекс. ОФБУ привлекает в управление не только денежные средства учредителей в рублях и иностранной валюте, но и ценные бумаги. Кроме того, ОФБУ обладает более широкими инвестиционными возможностями по сравнению с его основными конкурентами – паевыми инвестиционными фондами.
4. Информационные и консультационные услуги по вексельным программам и состоянию вексельного рынка.
Указанные услуги, сопровождающие деятельность банков на различных сегментах вексельного рынка, способствуют:
- принятию клиентами банка - участниками вексельного рынка взвешенного инвестиционного решения;
- оптимальному выбору стратегии выхода на вексельный рынок, целесообразности и технологии выпуска векселей;
- снижению рисков и обеспечению прозрачности вексельного оборота.
5. Депозитарные услуги
Услуги вексельных депозитариев банков связаны с хранением векселей на счетах депо, учетом их движения и регистрацией сделок. Значение депозитарной деятельности на вексельном рынке достаточно велико. Это связано с предоставлением гарантий подлинности векселей, снижением риска сделок, упрощением процедуры передачи векселей, обработки информации о векселях, предоставляемых ими правах и их владельцах. К преимуществам схемы движения векселей через депозитарии банков относятся:
- ускорение и упрощение расчетов по сделкам;
- снижение рисков не поставки векселей или денежных средств;
- гарантия подлинности векселей;
- обеспечение прозрачности и защита интересов сторон сделки.
Кроме того, депозитарная система обращения векселей дает возможность инвесторам активно работать на любых вексельных площадках независимо от их расположения, что способствует расширению географии вексельного рынка.
Еще о комерческих банках:
Функции Центрального банка
Центральный банк – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Инструментарий денежно-кредитной политики ра ...
Негоциируемый аккредитив
Негоциируемый аккредитив называют также аккредитивом с негоциацией тратт. Под негоциацией понимается купля-продажа векселей и других ценных бумаг, имеющих спрос на рынке. Негоциируемый аккредитив отличается от платежного .и акцептного аккредитивов тем, что тратты выставляются на покупателя или банк ...
Управление кредитными операциями банка, в целях
обеспечения финансовой устойчивости
К типичным проблемам кредитного менеджмента можно отнести недостаточные глубину и разнообразие принимаемых управленческих решений, неудовлетворительную работу плановых, кредитных, бухгалтерских, аналитических и аудиторских служб, некомпетентность работников, что в свою очередь оказывает негативное ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика