Направления развития ипотечного кредитования в Самарской области

Экономика » Роль ипотечного кредитования в реализации политики обеспечения граждан жильем » Направления развития ипотечного кредитования в Самарской области

Страница 1

Актуальной остается задача формирования объективной оценки ситуации на рынке недвижимости в глазах клиентов банков - населения.

Сегодня звучат голоса в поддержку субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам. Аргументы сторонников такого подхода продиктованы интересами скорейшего возрождения ипотечного кредитования в докризисных масштабах, когда объемы выдачи кредитов росли динамично.

Такой подход заслуживает внимания и изучения, хотя в основе роста ипотеки должны быть все же рыночные инструменты.

Следует отметить, что даже если ставка по ипотеке станет сравнительно доступной для населения, объем выдачи новых кредитов банками будет зависеть от долгосрочных источников финансирования.

Банкам необходимы долгосрочные капиталы. А в их отсутствие целесообразно изыскивать возможности частичного использования средств из федерального бюджета, накопительной части Пенсионного фонда и т.д.

Клиентам банков предоставлена возможность направлять средства материнского капитала на погашение долга и уплату процентов по ипотечным кредитам. По прогнозам, в 2010 г. с заявлениями о распоряжении средствами материнского капитала на указанные цели в размере свыше 100 млрд. руб. намерено обратиться около 350 тыс. граждан РФ.

Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК), созданное в целях оказания помощи проблемным заемщикам, весь нынешний год демонстрирует готовность к расширению реструктуризации ипотеки. В частности, упрощены условия допуска к участию в программе реструктуризации, сокращен перечень предоставляемых документов, увеличен список заемщиков, обладающих правом на такую поддержку, за счет имеющих неисполненные обязательства по ипотечным кредитам, выданным до 1 июля 2009 г. Действие программы распространяется также на кредиты, взятые на капитальный ремонт под залог квартиры. Таким образом, для оживления ипотеки в этом году сделано уже немало.

Для большинства населения ипотечное кредитование стало практически недоступным, тормозится развитие программ в рамках реализации национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", Развивать внутренние источники долгосрочного финансирования необходимо в нескольких направлениях: через вторичный рынок ипотечных ценных бумаг, пенсионные фонды, стройсберкассы.

Развивая тему организации строительных сберегательных касс (ССК) в России, преимущества их внедрения как сбалансированной модели срочности активов и пассивов.

Так, клиенты получают долгосрочное инвестирование. Государственный интерес заключается в повышении устойчивости кредитно-банковской сферы в целом, а также в диверсификации кредитных рисков, реализации задач национального проекта.

Финансово-кредитные организации имеют "длинные" качественные пассивы и стабильный доход на долгосрочную перспективу от обслуживания участников ССК.

Для оживления ситуации на рынке необходимо искать внутренние источники долгосрочного финансирования жилищного кредитования, независимые от негативного влияния внешнеэкономических кризисов и субсидирования государства. В развитых странах таких источников несколько. Они отличаются способами привлечения ресурсов и рисками таблица 7.

Таблица 7

Источники финансирования жилищного кредитования, используемые развитыми странами[45]

Источник финансирования

Розничные банки

Строительные сберегательные кассы

Вторичный рынок ипотечных ценных бумаг

Источник ресурсов

Средства населения и юридических лиц, межбанковские кредиты и займы на финансовом рынке

Средства физических лиц

Институциональные и частные инвесторы

Основной способ привлечения ресурсов

Депозиты и счета различной срочности

Вклады на длительный срок

Вторичные ипотечные ценные бумаги

Риски

Риск ликвидности, риск несогласованности сроков пассивов и ипотечных активов

Риск возникновения финансовой пирамиды, риск недостатка участников и их средств

Рыночный риск эмитента, риск инвестора, принимаю-

щего кредитные и прочие риски по пулу ипотечных бумаг

Страницы: 1 2 3

Еще о комерческих банках:

Страхование в дооктябрьской России
Что касается дореволюционной России, то здесь страховое дело осуществляли многочисленные предприятия и общества. Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа - акционерные общества. Такая форма организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно распоряжаться сред ...

Структура и функции Федеральной Службы по финансовому рынку и Регионального отделения в ЦФО
Рис. 2. Структура ФКЦБ О региональном отделении в ЦФО Общие положения Региональное отделение ФСФР России в Центральном федеральном округе (РО ФСФР России в ЦФО) является территориальным органом исполнительной власти Федеральной службы по финансовым рынкам. Отделение образовано в соответствии со ста ...

Место коммерческого банка в кредитной системе России
Общее понятие коммерческого банка сводится к следующему: Коммерческий банк - это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также осуществления иных банковских о ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru