Направления развития ипотечного кредитования в Самарской области
По мнению разработчиков стратегии, достижение запланированных результатов возможно только при жестком соблюдении требований, ограничивающих "аппетит к риску" кредиторов, особенно в условиях растущего рынка.
В частности, размер первоначального взноса по ипотеке не должен составлять меньше 20-30% от стоимости заложенного жилья, а при наличии ипотечного страхования - меньше 10%. Обращается внимание, что поддержка заемщиков в виде долгосрочного субсидирования процентной ставки за счет бюджетных средств несет в себе скрытые риски как для бюджетов, так и для заемщиков и кредиторов, и не является приемлемым механизмом помощи заемщикам.
Для развития ипотечного кредитования в нашей стране так и на уровне региона Самарской области в настоящее время одними из основных источников финансирования жилищного строительства становятся банковские кредиты населению.
В связи с этим важное значение имеет создание различных форм финансово-кредитного механизма.
институты залога недвижимости, ипотечный кредит, вторичный рынок закладных;
расширение перечня имущества, сдаваемого в залог; создание разветвленной сети ссудосберегательных касс и жилищно-строительных банков;
предоставление предприятиями кредитов и ссуд своим работникам под льготный процент и погашение уже полученных ими кредитов;
льготное или бесплатное предоставление инженерно подготовленных участков земли под жилищное строительство;
создание сети страховых компаний по страхованию долгосрочных ссуд.
Любой ипотечный рынок нуждается в системах защиты: важно не только развитие механизмов предоставления ипотечных кредитов - андеррайтинга заемщиков, оценки предметов залога, но и механизмов длительного функционирования и обслуживания задолженности.
Ипотечный кредит - длинное обязательство, средний срок которого составляет 17 лет. И ни один, даже самый дисциплинированный заемщик, обладающий на момент получения кредита отличной платежеспособностью, не может быть уверенным в том, что в течение длительного срока он сможет обеспечить своевременное внесение платежей.
Именно поэтому на ипотечном рынке должны существовать постоянно действующие механизмы поддержки заемщиков в период временного ухудшения платежеспособности, не влекущие увеличения резервирования. Речь идет именно о временном снижении платежеспособности (например, при рождении ребенка или смене места работы) - только в этом случае целесообразно реструктурировать задолженность, предоставляя заемщику время на восстановление.
Для банковско-небанковских учреждений в ипотечном кредитовании важны: устойчивость, законность кредитных отношений; твердое обеспечение предоставляемых кредитных средств и возможность развития вторичного рынка ценных бумаг, а для залогодателя и залогодержателя - гарантии выполнения договорных отношений.
Еще о комерческих банках:
Методы анализа
деятельности кредитной организации
В настоящее время авторами различных экономических пособий по банковскому анализу выделяются два основных вида анализа деятельности кредитной организации: внутренний и внешний [37, 38, 39] Внешний анализ состоит из трех основных составляющих: 1) анализ органами надзора ЦБ; 2) рейтинговая система оц ...
Структура рынка ипотечного капитала, его основные участники
Рынок — совокупность экономических отношений, проявляющаяся в сфере обмена товаров и услуг, в результате которых формируются спрос, предложение и цена. Рынок ипотечного капитала — часть финансового рынка, на котором перераспределяется заемный капитал, обеспеченный залогом недвижимости[5]. Он функци ...
Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Современные исследователи рассматривают банк как предприятие, учреждение или институт, целью которого является получение прибыли, выполнение контрольной и ряда других макроэкономических функций. Однако, анализ показывает, что данные черты присущи не всем банкам, и, следовательно, не могут рассматри ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика