Зарубежный опыт ипотечного кредитования: достоинства и недостатки
Рост числа отчуждений имущества за долги привел к настоящему затовариванию на рынке вторичного жилья и резкому снижению цен на него. Были вынуждены прекратить выдачу кредитов или объявить о своей несостоятельности свыше 100 компаний, в том числе такие «киты» ипотечного бизнеса, как «Нью сенчури файнэншл корпорейшн» и «Беар Стернс». Правительство США, дабы избежать дальнейших глобальных потрясений, было вынуждено взять на себя управление двумя крупнейшими и вплоть до недавнего времени наиболее котирующимися финансовыми институтами страны – Федеральной национальной ипотечной ассоциацией «Фанни Мэй» и Федеральной корпорацией жилищного ипотечного кредита «Фредди Мак».
За последний год их совокупные убытки составили 14 млрд долларов. Из-за опасений вкладчиков, что компании не располагают достаточным капиталом, чтобы на фоне рекордного числа банкротств среди домовладельцев, гарантировать их ипотечные закладные, с начала года их акции потеряли в цене около 90 проц. Усилия самих ипотечных гигантов самостоятельно привлечь дополнительные финансовые ресурсы так и не дали ожидаемого результата.
В совокупности непогашенный корпоративный долг этих двух компаний составляет 1,7 триллиона долларов. Кроме этого они выступают гарантами погашения выпущенных ими ипотечных ценных бумаг на сумму 3,7 трлн долларов. Эти ценные бумаги держат такие не склонные к риску инвесторы, как банки, пенсионные фонды и центральные банки иностранных государств. В первую очередь это азиатские вкладчики – Китай /376 млрд долл./ и Япония /228,2 млрд долл./. Вложения Банка России в облигации ипотечных агентств США к концу июля – началу августа опустились до 60 млрд долларов. При этом вложения в облигации «Фанни Мэй» и «Фредди Мак» составили не более 50 млрд.
Кризис в США оказал самое непосредственное и крайне негативное воздействие на финансовые рынки всего мира. Так, 6 октября 2008 г. правительство Германии и консорциум частных банков согласовали план по спасению компании «Hypo Real Estate Holding AG» – ведущего в стране банка, работающего на рынке недвижимости. На поддержку ликвидности «Hypo Real Estate» будет выделено 50 млрд евро.
Стоит отметить, что «Hypo Real Estate» стал не единственным европейским финансовым институтом, которому потребовалась помощь государства. 29 сентября правительства Бельгии, Нидерландов и Люксембурга сообщили, что инвестируют 11,2 млрд евро в крупнейшую в Бельгии финансовую группу «Fortis Group», пострадавшую от глобального финансового кризиса, а уже 30 сентября помощь потребовалась бельгийскому банку «Dexia SA»: власти Бельгии, Франции и Люксембурга заявили о предоставлении ему 6,4 млрд евро.
Еще о комерческих банках:
Понятие системы «Home banking»
"Домашний банк" - это интерактивная компьютерная система, которая обеспечивает удаленное управление банковскими счетами через глобальную сеть Интернет. Система "Домашний банк" является воплощением самой современной и удобной формы банковского обслуживания физических лиц, потому ...
Способы управления валютными резервами и их
результаты
В свете важности наличия валютных резервов у страны не менее важным является вопрос управления валютным резервом государства. Дадим понятие управления валютными резервами. Как мы упоминали выше, управление резервами - это процесс, обеспечивающий наличие официальных иностранных активов государственн ...
Отличие биржевой торговли от других видов оптовой торговли
Рыночная система, ориентированная более всего наконечного потребителя, оказалась при всех ее недостатках более приспособленной к учету потребностей общества их удовлетворению. В условиях рыночной экономики для реализации изготовленной продукции используются различные каналы, позволяющие установить ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика