Сущность банковского кризис-менеджмента

Экономика » Банковские кризисы » Сущность банковского кризис-менеджмента

Страница 4

- оформление дополнительного обеспечения по кредитам;

- прекращение бланкового кредитования;

- сокращение кредитных лимитов или мораторий на кредитование по всей системе банка;

- запрет на пролонгацию кредитов и отсрочку процентов.

2. Снижение валютного риска:

- переход из мягких валют в твердые;

- прекращение валютообменных операций за исключением операций перехода в наиболее устойчивые валюты;

- максимальное хеджирование обесценивания национальной валюты, но не в ущерб ликвидности.

3. Контроль процентного риска:

- возможность значительного процентного GAP на короткие сроки (3-6 месяцев) и недопустимость на длительные сроки;

- контроль над эластичностью процентных ставок по активным операциям (особенно в случае пролонгации) по отношению к стоимости ресурсов и уровню риска;

- ежемесячная уплата процентов по активным операциям.

4. Общебанковские и организационные меры:

- ограничения или мораторий на инвестиции и капитальные вложения;

- мораторий на выкуп акций;

- фиксация устных договоренностей в документальной форме;

- работа с вкладчиками (специальная подготовка персонала банка);

- улучшение для вкладчиков условий привлечения ресурсов;

- внедрение новых, привлекательных в условиях кризиса, банковских продуктов;

- введение рассрочки погашения депозитов и вкладов;

- сокращение бюджетных расходов, введение моратория на незащищенные статьи, пересмотр мотивации, сокращение штатов [19, c. 477].

В условиях кризиса необходимо заново определить полномочия коллегиальных органов, топ-менеджмента и руководителей среднего звена, перераспределить ответственность между руководством и исполнителями. На период действия кризиса вводится жесткий контроль исполнения всех распоряжений антикризисного комитета, управления риск-менеджмента и других коллегиальных органов, а также соблюдения всех установленных внутренних лимитов и нормативов.

План непрерывности деятельности. Основным инструментом банковского кризис-менеджмента является документ под названием План непрерывности деятельности (английская аббревиатура BСP - Business Continuity Planning ). BСР регламентирует действия банка в случае реализации потенциала рисков, направляет его усилия на минимизацию негативных последствий, ускорение восстановления ликвидности и финансовой устойчивости. Фактически, разработка такого плана является подготовкой к возможному кризису. В зависимости от величины и спектра направлений деятельности банка, кризисное планирование может осуществляться на общем уровне, либо, что более характерно, в разрезе банковских подразделений и продуктов. При этом возможны варианты разработки планов «сверху вниз», т. е. от общего профиля рисков банка к рискам отдельных подразделений и банковских бизнес-процессов, и «снизу вверх», на основе агрегирования рисков отдельных банковских подразделений.

Крупные западные банки реализуют эту программу в несколько этапов:

- анализируют банк с точки зрения подверженности рискам;

- разрабатывают нормативно-методологическую базу кризис-менеджмента;

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще о комерческих банках:

Страховой риск и страховой случай
Категорией, обозначающей реализованный страховой риск, является страховой случай. С наступлением его законодатель связывает обязанность страховщика произвести страховые выплаты. Определение страхового случая дано в п.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Таковым ...

Оценка экономической эффективности эмиссии пластиковых карт
Сбербанк РФ является одним из крупнейших банков в Российской Федерации. Активы банка составляют одну четвертую часть банковской системы страны, доля банковского капитала 30%. (1 ноября 2011 год). Сбербанк занимает 38 место по размеру основного капитала среди крупных банков мира [25]. По данным депа ...

Факторинг, как форма экспортного финансирования
В условиях финансового кризиса многие компании сталкиваются с неплатежами за отгруженные товары или услуги. Как следствие, возникает недостаток финансовых ресурсов для дальнейшей финансово-хозяйственной деятельности организации. Наиболее классическим способом привлечения оборотных средств является ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru