Анализ современного состояния и функционирования финансов российских страховых компаний

Экономика » Анализ механизма функционирования финансов страховых компаний на современном этапе » Анализ современного состояния и функционирования финансов российских страховых компаний

Страница 1

Историю развития страховой отрасли в новейшей истории России можно разделить на несколько этапов. Первый этап развития российского страхового рынка характеризуется высокой долей неклассического страхования во взносах страховых компаний (схем по выводу капитала за рубеж и налогосберегающих операций), что позволило отрасли существенно повысить уровень собственной капитализации.

Второй этап развития рынка, начавшийся с 2003 года, проходил под знаком очищения рынка от "схем", роста надежности страховых компаний и формирования качественного спроса на страховые услуги. К 2006 году доля неклассического страхования на российском страховом рынке приблизилась к среднемировому уровню, значительно возросла доля розничного страхования, увеличилось страховое покрытие рисков крупных промышленных предприятий. По своим количественным и качественным показателям в 2006 году российский страховой рынок соответствовал уровню стран BRIC, но значительно уступал страховым рынкам развитых стран.

Объем российского страхового рынка в 2007 году составил 763,6 млрд. рублей или 31,1 млрд. долл. США. Совокупные выплаты российских страховых компаний по итогам 2007 года были равны 473,8 млрд. рублей или 19,3 млрд. долл. США. Среднерыночный уровень выплат составил 62,1%.

По данным за 1-ое полугодие 2008 года значение комбинированного коэффициента убыточности превышало стопроцентный уровень у менее чем трети российских страховых компаний, то в 1-ом полугодии 2009 года значение этого показателя приблизилось к 50%. Одновременно у каждой десятой страховой компании комбинированный коэффициент убыточности превысил 120%.

Усредненное значение комбинированного коэффициента убыточности российских страховщиков вплотную приблизилось к стопроцентному уровню: 99,6% по итогам 1-ого полугодия 2009 года. По прогнозам "Эксперт РА" значение комбинированного коэффициента убыточности в 2009 году еще более вырастет и достигнет 105%. Основные причины роста убыточности: продолжение политики демпинга, крупные страховые события, произошедшие в 2009 году, и девальвация рубля. До конца года следует ожидать банкротства не менее чем 30 российских страховщиков. Кризис системы: финансовые пирамиды, построенные на страховом рынке, готовы обрушиться. Произошедшие в российском страховании качественные изменения важнее и опаснее, чем количественные: мировой финансовый кризис привел к обострению внутренних проблем рынка, предпосылки которых были заложены в период бурного роста. В любой момент эти проблемы могут "сдетонировать". Кризисные явления выражаются в появлении на страховом рынке финансовых пирамид – демпингующих компаний, осуществляющих выплаты за счет страховой премии, собираемой с новых клиентов. Неминуемый уход этих компаний с рынка приведет к кризису доверия к страховым компаниям, еще большему падению добровольного спроса на страхование, росту страхового мошенничества.

Не выдержали конкуренцию: на российском страховом рынке в скором времени может не остаться региональных страховых компаний. Уровень демпинга на региональных страховых рынках выше, чем на московском. Если крупные страховщики федерального уровня могут выравнивать свою убыточность за счет географической диверсификации и высокой доли московского бизнеса, то региональные страховые компании, конкурируя с федеральными страховщиками на местах, не имеют такой возможности. В результате их убыточность стремительно растет, а рыночная доля – падает.

Усредненный показатель убыточности региональных страховщиков по итогам 1-ого полугодия 2009 года составил 104,8%, что превысило среднерыночный уровень на 5,2 п.п., усредненный показатель рентабельности активов у региональных страховщиков был равен 0,2%, что было ниже среднерыночного уровня на 2,1 п.п.

Выдающиеся результаты: лидеры падения и роста на российском страховом рынке по итогам 1-ого полугодия 2009 года. Рейтинговое агентство "Эксперт РА" выявило лидеров падения и роста на страховом рынке в различных разрезах.

Лидеры падения[табл.2\1]:

· По видам страхования: страхование автокаско (-13,2 млрд. рублей в 1-ом полугодии 2009 года по сравнению с 1-ым полугодием 2008 года), ДМС (-4,0 млрд. рублей), страхование от НС и болезней (-3,2 млрд. рублей).

· По географии: региональный рынок (-31,9 млрд. рублей или -18,3% в 1-ом полугодии 2009 года по сравнению с 1-ым полугодием 2008 года).

Лидеры роста:

· По типу компаний: крупные универсальные страховщики федерального уровня.

Страницы: 1 2

Еще о комерческих банках:

Глобальный финансово-экономический кризис 2008 года: причины возникновения и последствия
Глубинной причиной кризиса стали дисбалансы в мировой экономике, связанные с избыточным потреблением в США. В последние годы население этой страны жило, потребляя заработанные средства (см. рис. 1) [1]. Значительная часть населения жила в кредит, причем заемщики, просто не могли обслуживать объемы ...

Методы оценки работы персонала
Оценка работы подчиненных позволяет руководителю решить широкий круг задач. С одной стороны, это обеспечение нормального функционирования подразделений и всей организации, решение производственных задач, выполнение планов, достижение поставленных целей, обслуживание производственных процессов, а с ...

Классификация облигаций
Облигация - долговое обязательство эмитента, выпустившего ценную бумагу, уплатить владельцу облигации в оговоренный срок номинальную стоимость бумаги и ежегодно (до погашения) фиксированный или плавающий процент. Таким образом облигация удостоверяет: факт предоставления владельцем бумаги денежных с ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru