Анализ современного состояния и функционирования финансов российских страховых компаний

Экономика » Анализ механизма функционирования финансов страховых компаний на современном этапе » Анализ современного состояния и функционирования финансов российских страховых компаний

Страница 1

Историю развития страховой отрасли в новейшей истории России можно разделить на несколько этапов. Первый этап развития российского страхового рынка характеризуется высокой долей неклассического страхования во взносах страховых компаний (схем по выводу капитала за рубеж и налогосберегающих операций), что позволило отрасли существенно повысить уровень собственной капитализации.

Второй этап развития рынка, начавшийся с 2003 года, проходил под знаком очищения рынка от "схем", роста надежности страховых компаний и формирования качественного спроса на страховые услуги. К 2006 году доля неклассического страхования на российском страховом рынке приблизилась к среднемировому уровню, значительно возросла доля розничного страхования, увеличилось страховое покрытие рисков крупных промышленных предприятий. По своим количественным и качественным показателям в 2006 году российский страховой рынок соответствовал уровню стран BRIC, но значительно уступал страховым рынкам развитых стран.

Объем российского страхового рынка в 2007 году составил 763,6 млрд. рублей или 31,1 млрд. долл. США. Совокупные выплаты российских страховых компаний по итогам 2007 года были равны 473,8 млрд. рублей или 19,3 млрд. долл. США. Среднерыночный уровень выплат составил 62,1%.

По данным за 1-ое полугодие 2008 года значение комбинированного коэффициента убыточности превышало стопроцентный уровень у менее чем трети российских страховых компаний, то в 1-ом полугодии 2009 года значение этого показателя приблизилось к 50%. Одновременно у каждой десятой страховой компании комбинированный коэффициент убыточности превысил 120%.

Усредненное значение комбинированного коэффициента убыточности российских страховщиков вплотную приблизилось к стопроцентному уровню: 99,6% по итогам 1-ого полугодия 2009 года. По прогнозам "Эксперт РА" значение комбинированного коэффициента убыточности в 2009 году еще более вырастет и достигнет 105%. Основные причины роста убыточности: продолжение политики демпинга, крупные страховые события, произошедшие в 2009 году, и девальвация рубля. До конца года следует ожидать банкротства не менее чем 30 российских страховщиков. Кризис системы: финансовые пирамиды, построенные на страховом рынке, готовы обрушиться. Произошедшие в российском страховании качественные изменения важнее и опаснее, чем количественные: мировой финансовый кризис привел к обострению внутренних проблем рынка, предпосылки которых были заложены в период бурного роста. В любой момент эти проблемы могут "сдетонировать". Кризисные явления выражаются в появлении на страховом рынке финансовых пирамид – демпингующих компаний, осуществляющих выплаты за счет страховой премии, собираемой с новых клиентов. Неминуемый уход этих компаний с рынка приведет к кризису доверия к страховым компаниям, еще большему падению добровольного спроса на страхование, росту страхового мошенничества.

Не выдержали конкуренцию: на российском страховом рынке в скором времени может не остаться региональных страховых компаний. Уровень демпинга на региональных страховых рынках выше, чем на московском. Если крупные страховщики федерального уровня могут выравнивать свою убыточность за счет географической диверсификации и высокой доли московского бизнеса, то региональные страховые компании, конкурируя с федеральными страховщиками на местах, не имеют такой возможности. В результате их убыточность стремительно растет, а рыночная доля – падает.

Усредненный показатель убыточности региональных страховщиков по итогам 1-ого полугодия 2009 года составил 104,8%, что превысило среднерыночный уровень на 5,2 п.п., усредненный показатель рентабельности активов у региональных страховщиков был равен 0,2%, что было ниже среднерыночного уровня на 2,1 п.п.

Выдающиеся результаты: лидеры падения и роста на российском страховом рынке по итогам 1-ого полугодия 2009 года. Рейтинговое агентство "Эксперт РА" выявило лидеров падения и роста на страховом рынке в различных разрезах.

Лидеры падения[табл.2\1]:

· По видам страхования: страхование автокаско (-13,2 млрд. рублей в 1-ом полугодии 2009 года по сравнению с 1-ым полугодием 2008 года), ДМС (-4,0 млрд. рублей), страхование от НС и болезней (-3,2 млрд. рублей).

· По географии: региональный рынок (-31,9 млрд. рублей или -18,3% в 1-ом полугодии 2009 года по сравнению с 1-ым полугодием 2008 года).

Лидеры роста:

· По типу компаний: крупные универсальные страховщики федерального уровня.

Страницы: 1 2

Еще о комерческих банках:

Основные пробелы в составлении и реализации планов финансового оздоровления кредитных учреждений
Разработка плана финансового оз­доровления — ответственный этап в процедуре сана­ции кредитной организации. В случае эффективной реализации поставленных целей и задач, кредитной организацией может быть достигнуто частичное или полной восстановление утраченной платежеспособности, повысится ликвиднос ...

Валютный кризис 1998 года
Причины кризиса. Назревавший в течение ряда лет и проявившийся в катастрофической форме в августе- сентябре 1998 года бюджетный кризис был обусловлен несбалансированностью государственных финансов. Начиная с 1993 года процесс макроэкономической стабилизации - снижение темпов инфляции, обменного кур ...

Пассивные операции
Пассивные операции коммерческого банка — это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств, в целях их размещения. Назначение операций коммерческого банка состоит в следующем: · обеспечение ресурсами деятельности банка; · формирование дополнительных источников средств для ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru