Анализ тенденций и перспектив развития финансов страховых компаний в России
Показатели российского страхового рынка были рассчитаны на основе анализа финансовой отчетности за 2008 год и 1-ое полугодие 2009 года 54 страховщиков, специализирующихся на страховании ином, чем страхование жизни, в основном из топ-100 российского страхового рынка, суммарная рыночная доля которых по итогам 1-ого полугодия 2009 года составила 53,9%.
Для целей максимально объективного анализа совокупность страховщиков была разбита на однородные группы: крупные универсальные страховые компании федерального уровня, средние и небольшие страховщики, зарегистрированные в Москве, региональные страховые компании.
Для каждой из полученных групп страховщиков были рассчитаны усредненные показатели деятельности: по каждой отдельной компании рассчитывались искомые коэффициенты, после чего на основе полученных коэффициентов находилось среднее арифметическое. Этот метод позволяет элиминировать влияние размеров компаний на итоговые показатели. При этом усредненные показатели могут существенно отличаться от среднерыночных значений, рассчитанных на основе суммированных показателей деятельности страховых компаний.
В соответствии с методикой , расчеты показателей российского страхового рынка были рассчитаны по следующим формулам:
· Доля расходов на ведение дела рассчитывается как отношение суммы расходов по ведению страховых операций и управленческих расходов к страховым взносам.
· Комбинированный коэффициент убыточности-нетто равен отношению суммы выплат-нетто, изменения резерва убытков-нетто, расходов по ведению страховых операций и управленческих расходов к разнице взносов-нетто и изменения резерва незаработанной премии-нетто.
· Рентабельность инвестированного капитала рассчитывалась как отношение инвестиционного дохода к полусумме инвестиций компании на начало и конец года.
· Рентабельность активов рассчитывалась как отношение прибыли до налогообложения к полусумме совокупных активов компании на начало и конец года.
Дебиторская и кредиторская задолженность претерпели незначительные колебания. Усредненная величина доли дебиторской задолженности в активах российских страховщиков на конец 1-ого полугодия 2009 года составила 17,6%. Наиболее существенный рост доли дебиторской задолженности был отмечен у региональных страховых компаний.
На динамику доли дебиторской задолженности оказали влияние сразу две разнонаправленные тенденции:
1. Предоставление страхователям возможностей по уплате страховых премий в рассрочку.
2. Более жесткое управление дебиторской задолженностью в связи с кризисом.
Усредненное значение отношения кредиторской задолженность к активам российских страховщиков на конец 1-ого полугодия 2009 года составила 9,1%. У группы средних и небольших страховщиков, зарегистрированных в Москве, значение этого показателя было равно 13,2%, у группы кэптивных компаний – 6,2%.
Усредненное значение комбинированного коэффициента убыточности в 1-ом полугодии 2009 года составило 99,6%, вплотную приблизившись к пороговому стопроцентному уровню.[рис.4]
Максимальные показатели убыточности характерны для региональных страховых компаний (в среднем 104,8%), минимальные – для кэптивных страховщиков (90,1%). Убыточность крупных федеральных и средних и небольших московских компаний в 1-ом полугодии 2009 года была в среднем равна соответственно 100,1 и 100,6%.
Уже в 1-ом полугодии 2009 года стали отчетливо проявляться результаты безудержного демпинга, господствующего на российском страховом рынке с конца 2008 года. Если по данным за 1-ое полугодие 2008 года значение комбинированного коэффициента убыточности превысило стопроцентный уровень у 17 из 54 участвующих в исследовании компаний, то по итогам 2008 года число проблемных страховщиков достигло 21, а в 1-ом полугодии 2009 года приблизилось к 50% от общего числа анализируемых компаний.
Число компаний, значение комбинированного коэффициента убыточности у которых превысило 110%, увеличилось с 6 в 1-ом полугодии 2008 года до 7 в 2008 году и 9 в 1-ом полугодии 2009 года (или 16,7% от числа компаний в выборке). У более чем 10% компаний, участвующих в исследовании, значение комбинированного коэффициента убыточности в 1-ом полугодии 2009 года превышало 120%. Таким образом, по крайней мере каждая десятая страховая компания в настоящий момент испытывает серьезные финансовые затруднения, связанные со значительными убытками от основной деятельности.
По прогнозам, усредненное значение комбинированного коэффициента убыточности в 2009 году еще более вырастет и достигнет 105%. Основные причины роста убыточности: продолжение политики демпинга, крупные произошедшие в 2009 году страховые события и девальвация рубля. Уже в 2009 году следует ожидать банкротств не менее чем 30 российских страховщиков.
Еще о комерческих банках:
Совершенствование маркетинговой политики банка,
поиск резервов для привлекательности условий кредитования
Кредитование должно всегда оставаться предметом совершенствования его форм и методов, тж. оно является одним из основных и важнейших направлений деятельности коммерческого Банка. Принимая во внимание возрастающую конкуренцию в данной области, необходимо разрабатывать направления, наиболее привлекат ...
Реинжиниринг субпроцесса взыскание основного долга
Сам процесс взыскания основного долга в упрощенном варианте происходит следующим образом: после предоставления клиентом в банк ПП сотрудник банка обращается к счетам клиента, проверяет на наличие денежных средств и при выполнении всех условий проводит платеж, отражая результаты на соответствующих с ...
Структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов
· Государственный банк (Госбанк СССР) · Промышленно-строительный банк (Промстройбанк) · Агропромышленный банк (Агропромбанк СССР) · Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк СССР) · Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк СССР) · Банк вне ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика