Сущность кредита, его роль в развитии экономики
Слово "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг. Банк по определению является кредитной организацией, а ссуды относятся к числу самых важных видов банковских активов и приносят банкам основную часть их доходов.
Кредит возник из потребностей развития товарно-денежных отношений. Его объективной основой является движение стоимости с сфере обмена. Следовательно кредит имеет денежную природу.
Потребность в кредите вызвана неравномерностью кругооборота индивидуальных капиталов. Он выступает в качестве формы разрешения противоречия между накоплением временно свободных денежных средств у одних экономических субъектов и потребность в них - у других.
Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребности в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. [16]
Субъекты кредитных отношений:
кредитор - предоставляет ресурсы в хозяйство заемщика на определенное время. Кредитор обеспечивает производительное использование ссуженной стоимости;
заемщик - получает ссуду и обязуется в установленное время погасить задолженность в размере, эквивалентном ссуде. Заемщик не является собственником ссуженных средств, а получает их во временное пользование. Для обеспечения возврата ресурсов заемщик должен организовать свою деятельность таким образом, чтобы обеспечить высвобождение средств, достаточных для расчета с кредитором.
Кредитор и заемщик находятся по разные стороны кредитной сделки, но при этом имеют одинаковую цель - получение прибыли.
Сторонами кредитной сделки могут быть государство, предприятия или организации, отдельные граждане. Следовательно, кредитные отношения - это денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, денежной эмиссий, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита и др.
Объективная необходимость кредита обусловлена особенностями кругооборота капитала. К ним относятся:
постоянное образование денежных резервов и возникновение временных дополнительных потребностей в них;
различная длительность оборота средств у экономических субъектов;
взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборота;
обособленность капитала у экономических субъектов.
Возникновение кредита обусловлено необходимостью:
преодоление противоречий между постоянным образованием денежных резервов, оседающих в процессе оборота предприятий, бюджета, населения, и полным использованием их для нужд воспроизводства;
обеспечения непрерывного процесса кругооборота капитала в условиях функционирования многочисленных отраслей и предприятий с различной продолжительностью кругооборота средств;
организации функционирования средств обращения и платежей, основанных на кредитном характере эмитированных денежных знаков и безналичных средств.
Наличие свободных денежных средств и потребность в них у различных хозяйствующих субъектов ни совпадают не по суммам, ни по времени. Когда потребность в денежных средствах у экономического субъекта превышает имеющуюся у него сумму собственных источников, то она может быть удовлетворена за счет заемных ресурсов. Таким образом, временно свободные денежные средства не остаются неиспользованными, а вовлекаются в хозяйственный оборот. В результате происходит ускорение темпов воспроизводства за счет более эффективного использования всех денежных фондов.
Еще о комерческих банках:
Функции Центрального банка
Центральный банк – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Инструментарий денежно-кредитной политики ра ...
Роль, цели, задачи и назначение валютных резервов
Валютные резервы - запасы иностранной валюты и золота, которыми располагают правительственные органы или центральные банки той или иной страны для платежей по международным расчётам, связанным с внешней торговлей, инвестициями и др. операциями. [41, с. 431] Золото, как мировые деньги, играет роль о ...
Расчеты платежными требованиями, оплачиваемые без акцепта плательщиков
В платежном требовании на безакцептное списание денежных средств со счетов плательщиков на основании законодательства в поле «Условие оплаты» получатель средств проставляет «без акцепта», а также делает ссылку на закон (с указанием его номера, даты принятия и соответствующей статьи), на основании к ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика