Состав и структура пассивных операций отделения Сбербанка России
вклад с возможность пополнения;
вклад с возможностью пополнения и расходования средств.
Такой подход к линейке делает зримым и очевидным и для клиентов, и для продавца отличия в продуктах, облегчает выбор и процесс продажи. Дополнительная функциональности каждого базового вклада реализуется в виде выбора клиентом в момент заключения договора варианта начисления и использования процентов по вкладу. Кроме того, впервые на российском финансовом рынке введены бонусы, в явном виде поощряющие клиентов за такие операции, как перевод средств из другого банка или отсутствие расходных операций. В пилотируемой линейке реализована опция благотворительных отчислений с любого вида вклада в адрес благотворительных организаций.
Рис.7. Структура средств клиентов ОБС по срокам до погашения за период с 2007 года по 2009 год, в %
Основную часть структуры средств клиентов составляют депозиты со сроком до погашения от 1 года до 3 лет, это объясняется тем, что наибольшую долю в данной категории занимают депозиты физических лиц. Данные депозиты имеют выгодные условия хранения и более высокую процентную ставку, поэтому привлекают до 50% - 60% процентов вкладчиков. В 2009 годы произошло перераспределение по срокам до погашения, что связано с неопределенной ситуацией на рынке депозитов. Вкладчики предпочли пережидать неопределенность, вкладывая средства на краткосрочные периоды. Что привело к увеличению доли депозитов со сроком до погашения от 1 до 6 месяцев и до востребования.
Процентные расходы в 2008 году выросли на 16,2%, а в 2009 на 25,1%. Рост процентных расходов вызван в основном значительным ростом обязательств при относительно небольшом повышении стоимости заемных средств. Основной вклад в рост процентных расходов внес рост расходов по средствам физических лиц, который вызван главным образом увеличением средних балансовых остатков. Такая динамика объясняется тем, что частные клиенты продолжали увеличивать остатки на пополняемых депозитах, открытых во время периода высоких процентных ставок. Этот фактор оказал более сильное влияние на среднюю процентную ставку, чем приток средств на вновь открываемые в течении года вклады с более низкой процентной ставкой.
Рис.8. Структура процентных расходов ОСБ за период с 2007 по 2009 год, в тыс. руб.
Рис.9. Динамика стоимости заемных средств в итском ОСБ за период с 2007 по 2009 год, в %
Еще о комерческих банках:
Расчеты по инкассо
При расчетах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за его счет действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа. Для выполнения поручения клиента банк-эмитент вправе привлечь иной банк (исполняющий банк) (п.1,2 ст.874 ГК РФ). Законодательное регулировани ...
Анализ современного положения
добровольного медицинского страхования в России и экономическая необходимость
Возникновение и развитие ДМС связано с наличием целого ряда предпосылок. Добровольное медицинское страхование появляется и успешно развивается в условиях, когда возникает необходимость, полной или частичной оплаты медицинских услуг. Если медицинская помощь оказывается бесплатно и полностью финансир ...
Валютные коридоры
Введение «валютного коридора», то есть установление Центральным банком России (ЦБР) границ колебаний курса рубля к доллару, произошло 5 июля 1995 года. Центральный банк объявил о введении «валютного коридора» с горизонтальными границами от 4300 до 4900 рублей за доллар, в рамках которого предполага ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика