Состав и структура пассивных операций отделения Сбербанка России
вклад с возможность пополнения;
вклад с возможностью пополнения и расходования средств.
Такой подход к линейке делает зримым и очевидным и для клиентов, и для продавца отличия в продуктах, облегчает выбор и процесс продажи. Дополнительная функциональности каждого базового вклада реализуется в виде выбора клиентом в момент заключения договора варианта начисления и использования процентов по вкладу. Кроме того, впервые на российском финансовом рынке введены бонусы, в явном виде поощряющие клиентов за такие операции, как перевод средств из другого банка или отсутствие расходных операций. В пилотируемой линейке реализована опция благотворительных отчислений с любого вида вклада в адрес благотворительных организаций.
Рис.7. Структура средств клиентов ОБС по срокам до погашения за период с 2007 года по 2009 год, в %
Основную часть структуры средств клиентов составляют депозиты со сроком до погашения от 1 года до 3 лет, это объясняется тем, что наибольшую долю в данной категории занимают депозиты физических лиц. Данные депозиты имеют выгодные условия хранения и более высокую процентную ставку, поэтому привлекают до 50% - 60% процентов вкладчиков. В 2009 годы произошло перераспределение по срокам до погашения, что связано с неопределенной ситуацией на рынке депозитов. Вкладчики предпочли пережидать неопределенность, вкладывая средства на краткосрочные периоды. Что привело к увеличению доли депозитов со сроком до погашения от 1 до 6 месяцев и до востребования.
Процентные расходы в 2008 году выросли на 16,2%, а в 2009 на 25,1%. Рост процентных расходов вызван в основном значительным ростом обязательств при относительно небольшом повышении стоимости заемных средств. Основной вклад в рост процентных расходов внес рост расходов по средствам физических лиц, который вызван главным образом увеличением средних балансовых остатков. Такая динамика объясняется тем, что частные клиенты продолжали увеличивать остатки на пополняемых депозитах, открытых во время периода высоких процентных ставок. Этот фактор оказал более сильное влияние на среднюю процентную ставку, чем приток средств на вновь открываемые в течении года вклады с более низкой процентной ставкой.
Рис.8. Структура процентных расходов ОСБ за период с 2007 по 2009 год, в тыс. руб.
Рис.9. Динамика стоимости заемных средств в итском ОСБ за период с 2007 по 2009 год, в %
Еще о комерческих банках:
Ипотечные брокеры на рынке ипотечного жилищного кредитования
Кредитный рынок в России стремительно развивался в последние три года, и один из ключевых факторов, способствующих данному развитию – становление рынка консультационных услуг в сфере кредитования – кредитного брокериджа. По данным компании «BusinessVision», на данный момент наибольшее распространен ...
Страхование на Руси
Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права - “Русской правдой”, которая дает интересные сведения о законодательстве 10-11 веков. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства. Например: “Если кто убьет княжес ...
Показатели измерений и анализ валютных резервов
Как мы выяснили в подразделе 1.1, валютные резервы — это запасы иностранной валюты, которыми владеют отдельные государства. Нацбанк страны часто продает или покупает на частных рынках международные валютные резервы с тем, чтобы повлиять на сложившуюся макроэкономическую ситуацию. Подобные сделки на ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика