Виды кредитов

Экономика » Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке » Виды кредитов

Страница 1

Особенность современной практики кредитования заключается в многообразии применяемых форм, видов и способов выдачи кредитов.

Специфика проявления различных видов потребительского кредитования, их взаимосвязь и взаимопроникновение приводит к необходимости упорядочения, классификации потребительских кредитов.

Выбор критериев разграничения потребительских кредитов, отнесения их к определенным видам, исходя из определенных классификационных признаков, является достаточно сложной, но важной проблемой.

В России потребительские кредиты включают кредиты на: жилищное строительство; строительство и приобретение индивидуальных жилых домов; приобретение и строительство садовых домиков, и благоустройство садовых участков; реконструкцию, капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, присоединение их к инженерным сетям, находящимся в личной собственности. Размер кредита на указанные цели определяется стоимостью затрат и долевым участием собственных средств заемщика в оплате их стоимости или устанавливается в фиксированных размерах - Срок пользования кредитом оговаривается в соответствующих нормативных документах.

Банки выдают также долгосрочный потребительский кредит на приобретение автомобилей, других товаров длительного пользования, покупку скота, хозяйственное обзаведение отдельным категориям граждан. Таким образом, круг удовлетворения потребительских нужд заемщика весьма разнообразен, даже когда речь идет только о банковском потребительском кредитовании.

Кроме того, осуществляется выдача кредитов на текущие потребительские нужды, т.е. на приобретение отдельных предметов потребления, К ним относятся рассрочка платежей за товары длительного пользования; прокат предметов потребления; кредиты под залог имущества в ломбардах; кредиты, выдаваемые кассами взаимопомощи, союзами творческих организаций. Потребительское кредитование могут осуществлять также и другие небанковские учреждения, например" фонды индивидуального жилищного строительства.

Таким образом, важным классификационным признаком для потребительского кредита является только один из субъектов кредитной сделки, а именно кредитор, поскольку второй субъект - заемщик заранее как бы определен самой спецификой, природой потребительского кредита и выступает как физическое лицо.

Классификация потребительских кредитов по типу кредитора позволяет разграничить потребительские кредиты на банковские и небанковские.

Исходя из этого, варьируются и формы выдачи потребительского кредита - денежные и товарные кредиты.

Однако классификация потребительских кредитов по форме выдачи не находится в прямой взаимосвязи с классификацией по типу кредитора. Безусловно, что потребительский кредит, предоставленный банком, может быть выдан только в денежной форме. Однако небанковские кредиты могут быть как товарными, так и денежными.

Не менее важным классификационным признаком является сфера удовлетворения потребительских нужд заемщика, т.е., целевой характер кредита.

Виды кредита - это детальная характеристика кредита по организационно - экономическим признакам, используемая для его классификации. Единых мировых стандартов при их классификации не существует. В каждой стране есть свои особенности. В России виды кредита классифицируются в зависимости от:

стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом;

отраслевой направленности;

объектов кредитования;

его обеспеченности;

срочности кредитования;

платности и другие.

Виды кредита представляют собой категорию обмена. При продаже своего продукта, при покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых для продолжения деятельности, товаропроизводители испытывают значительную потребность в дополнительных платежных средствах. Являясь важным инструментом платежа, виды кредита применяются для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика. Эти потребности зарождаются не только в обмене, где разрыв в платежном обороте наиболее проявляется, но и в других стадиях воспроизводства. Хозяйственные организации, производящие продукт, расходуют полученные ссуды для приобретения средств производства, удовлетворения потребностей по расчетам по заработной плате с работниками, с бюджетными организациями. Население получает виды кредита для удовлетворения своих потребительских нужд. Выступая категорией обмена, кредит используется для удовлетворения потребностей производства, в распределения и потребления валового продукта.

Виды кредита подразделяются на виды и в зависимости от их отраслевой направленности. Когда кредит обслуживает потребности промышленных предприятий - это промышленный кредит. Бывает также: сельскохозяйственный, торговый вид кредита. Отраслевая направленность кредита часто находит свое воплощение в государственной статистики ряда стран.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще о комерческих банках:

Анализ бизнес-процесса взыскания кредитной задолженности в ОАО «Приорбанк»
Основной целью и задачей банка при выдаче кредита является получение прибыли, т.е. не только вернуть основной долг, но и проценты по нему. Таким образом, следует подробнее рассмотреть существующую систему возврата кредитной задолженности. В настоящее время в ОАО «Приорбанк» кредитуется порядка 4000 ...

Эксцедентный договор
Определяющим фактором по эксцедентному договору является так называемое “собственное удержание”, представляющее собой определенный уровень удержания страховой суммы, в пределах которой перестрахователь оставляет на своей ответственности только определенную часть (лимит) рисков, а остальное передает ...

История, понятие, сущность и задачи страхования в России
Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права - “Русской правдой”, которая дает интересные сведения о законодательстве 10-11 веков. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства. Например: “Если кто убьет княжес ...

Виды кредитов

Навигация