Страхование как экономическая категория. Основные функции страхования
Роль страхования – обеспечение непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства. Она проявляется в конечных результатах его проведения.
Самострахование и прямое страхование [39, с. 22-23]
Самострахование означает, что субъекты, а именно: государство и его административные единицы, хозяйствующие субъекты, граждане и специальные страховые организации создают натуральные или денежные запасы по собственной инициативе и за счет собственных доходов.
Недостатки этого метода:
чтобы построить разрушенный завод, необходимо иметь запас средств производства или денег, равный разрушению;
возможно, субъект только приступил к созданию собственного страхового резерва, когда произошел несчастный случай (рисковое событие), поэтому возместить ущерб нечем.
Основной же недостаток состоит в том, что при его реализации из оборота отвлекаются громадные либо денежные, либо вещественные ресурсы.
Основные преимущества: [29, с. 23]
независимость от кого-либо;
оперативность в использовании собственных резервов.
Прямое страхование, т.е. страхование в специальных страховых организациях, организуется с учетом недостатков самострахования. При этом страховые резервы создаются профессиональными специализированными компаниями за счет страховых премий (взносов, платежей) страхователей. Эти премии бывают взаимосогласованными по закону рынка, либо фиксированными в силу закона страны. Из этих взносов страховщики по специальным правилам создают страховые резервы, за счет которых возмещают ущерб или вред, наносимый застрахованным объектам страховыми случаями.
При страховании защите подлежит не всякое опасное событие, а лишь такое, которое по условию страхования или в силу закона страны считается страховым случаем.
Страховой случай – рисковое событие, при наступлении которого страховщик обязан либо по договору с клиентом, либо по закону страны выплатить клиенту страховое возмещение либо обеспечение при условии, что он своевременно уплатил страховые взносы (премии). [45, с. 65]
В отличие от самострахования прямое страхование опирается на преимущество кооперирования страховых взносов клиента. Это позволяет им при малых затратах на взносы (от 0,01 до 10 - 15% от страховой суммы) получать возмещение вреда или ущерба, превосходящие взносы в десятки, сотни, и даже 1000 раз. Кроме того, страхователь может получить возмещение буквально на следующий день после заключения договора и уплаты взноса, если с ним произошел оговоренный страховой случай.
Для уплаты взносов страховщику страхователь использует свои доходы (з/п, пенсию, ренту, прибыль, дивиденды и др.), т.е. получить источник для создания страховых резервов страховые компании могут только на фазе перераспределения общественного продукта.
Еще о комерческих банках:
Виды коммерческих банков
Согласно 1 статьи Федерального закона от 02.12.1990 №395-1(в ред. от 28.07.2012) "О банках и банковской деятельности": Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ ...
Стороны договора страхования
Страховщиком признается лицо, обладающее следующими отличительными признаками: (а) это должно быть юридическое лицо. Граждане, в том числе и зарегистрированные для ведения предпринимательской деятельности, не могут быть страховщиками на территории РФ (в отличие, например, от Англии); (6) это должно ...
ОАО «Приорбанк», его характеристика и анализ деятельности
21 ноября 1988 г. – состоялась учредительная конференция по созданию банка на паевой основе. 20 января 1989 г. – Госбанком СССР зарегистрирован Минский инновационный банк. Регистрационный номер 50. 23 августа 1989 г. – Минский инновационный банк переименован в Белорусский инновационный банк. 12 июл ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика