Анализ депозитного портфеля

Экономика » Депозитная политика коммерческого банка » Анализ депозитного портфеля

Страница 1

Основной целью депозитной политики ОАО «Банк «Петровский» является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

Привлечение ресурсов осуществляется в ходе проведения конкретных операций, предусмотренных действующими банковскими лицензиями. При этом, основными инструментами, используемыми ОАО «Банк «Петровский» для привлечения ресурсов, являются:

o открытие и ведение счетов юридических и физически лиц, предполагающее поступление на эти счета денежных средств;

o открытие и ведение счетов других банков, предполагающее поступление на эти счета денежных средств.

Перечень инструментов для привлечения средств может быть расширен в ходе дальнейшей банковской деятельности. В ходе проведения депозитных операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, данным Документом и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций. Если проследить динамику за несколько лет, то можно отметить устойчивый рост остатков на счетах юридических лиц (Рисунок 11):

Рисунок 11 Динамика остатков на счетах юридических лиц ОАО «Банк «Петровский»

Вклады физических лиц проанализируем с помощью таблицы №2:

Анализ депозитного портфеля ОАО «Банк «Петровский» в 2008 году (по срочности вложений)

№ п/п	Наименование статьи ПДС	Балансовый счет	Величина ПДС,тыс. руб.		Структура ПДС, в%		Изменения за период (+/-)
№ п/п	Наименование статьи ПДС	Балансовый счет	на 1.01.0 8 г.	на 1.01.0 9 г.	на 1.01.0 8 г.	на 1.01.0 9 г.	в тыс. руб.	в%
	Депозиты (Д), всего в том числе:	Σ п.1 - 7	19270123.00	18033769.00	100.00	100.00	-1236354	-7%
I .	Депозиты до востребования (Двостр), всего	410-423(01), 42309, 425-426 (01), 42609	250819.00	290832.00	1	2	40013	15.9
II .	Срочные депозиты (Дс), всего		19019304.00	17742937.00	99	98	-1276367	-6.8
1.	на срок до 30 дней	410-423(02), 42310, 425-426 (02), 42610	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
2.	на срок от 30-90 дней	410-423 (03), 42311, 425-426 (03), 42611	445687	1109708	2	6	664021	148
3.	на срок 91-180 дней	410-423(04), 42312, 425-426 (04), 42612	2247860	3590845	12	20	1342985	59.7
4.	на срок от 181 дня до 1 года	410-423(05), 42313, 425-426 (05), 42613	5946184	5155936	31	29	-790248	-13.3
5.	на срок от 1 года до 3-х лет	410-423(06), 42314, 425-426 (06), 42614	10379573	7886448	54	43	-2493125	-24.1
6.	на срок свыше 3-х лет	410-423(07), 42315, 425-426 (07), 42615	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00

Страницы: 1 2

Еще о комерческих банках:

Анализ собственных средств АКБ Менатеп
В основу методики анализа заложен следующий алгоритм: 1. Активы и пассивы формируются в экономически однородные группы 2. Вычисляются коэффициенты, описывающие существенные закономерности банковских балансов 3. После анализа полученных коэффициентов, а также индивидуальных особенностей каждого банк ...

Организация казначейского исполнения бюджета в условиях перехода на единый казначейский счет
В целях эффективного управления средствами федерального бюджета и сокращения срока их прохождения до получателей, сохрананности, обеспечения централизованного учета поступлений в бюджеты всех уровней и получения оперативной информации о ходе Исполнения федерального бюджета возникает необходимость м ...

Основные функции коммерческого банка
К основными функциям коммерческих банков относятся: · мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; · кредитование предприятий, государства и населения; · выпуск кредитных денег; · осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; · эмиссионно-учредительская функция; · ко ...

Анализ депозитного портфеля

Навигация