Анализ депозитного портфеля

Страница 1

Основной целью депозитной политики ОАО «Банк «Петровский» является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

Привлечение ресурсов осуществляется в ходе проведения конкретных операций, предусмотренных действующими банковскими лицензиями. При этом, основными инструментами, используемыми ОАО «Банк «Петровский» для привлечения ресурсов, являются:

o открытие и ведение счетов юридических и физически лиц, предполагающее поступление на эти счета денежных средств;

o открытие и ведение счетов других банков, предполагающее поступление на эти счета денежных средств.

Перечень инструментов для привлечения средств может быть расширен в ходе дальнейшей банковской деятельности. В ходе проведения депозитных операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, данным Документом и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций. Если проследить динамику за несколько лет, то можно отметить устойчивый рост остатков на счетах юридических лиц (Рисунок 11):

Рисунок 11 Динамика остатков на счетах юридических лиц ОАО «Банк «Петровский»

Вклады физических лиц проанализируем с помощью таблицы №2:

Анализ депозитного портфеля ОАО «Банк «Петровский» в 2008 году (по срочности вложений)

№ п/п

Наименование статьи ПДС

Балансовый счет

Величина ПДС,тыс. руб.

Структура ПДС, в%

Изменения за период (+/-)

на 1.01.0

8

г.

на 1.01.0

9

г.

на 1.01.0

8

г.

на 1.01.0

9

г.

в тыс. руб.

в%

Депозиты (Д), всего

в том числе:

Σ п.1 - 7

19270123.00

18033769.00

100.00

100.00

-1236354

-7%

I .

Депозиты до востребования (Двостр), всего

410-423(01), 42309, 425-426 (01), 42609

250819.00

290832.00

1

2

40013

15.9

II .

Срочные депозиты (Дс), всего

19019304.00

17742937.00

99

98

-1276367

-6.8

1.

на срок до 30 дней

410-423(02), 42310, 425-426 (02), 42610

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

2.

на срок от 30-90 дней

410-423 (03), 42311, 425-426 (03), 42611

445687

1109708

2

6

664021

148

3.

на срок 91-180 дней

410-423(04), 42312, 425-426 (04), 42612

2247860

3590845

12

20

1342985

59.7

4.

на срок от 181 дня до 1 года

410-423(05), 42313, 425-426 (05), 42613

5946184

5155936

31

29

-790248

-13.3

5.

на срок от 1 года до 3-х лет

410-423(06), 42314, 425-426 (06), 42614

10379573

7886448

54

43

-2493125

-24.1

6.

на срок свыше 3-х лет

410-423(07), 42315, 425-426 (07), 42615

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

Страницы: 1 2

Еще о комерческих банках:

Функции и принципы деятельности коммерческого банка
Банки являются особым типом финансовых посредников, перераспределяющих капиталы между их поставщиками и потребителями. Они имеют следующие основные особенности. Во-первых, как и всякие финансовые посредники, банки производят двойной обмен долговыми обязательствами: они выпускают свои собственные до ...

Особенности кредитной системы
В Российской Федерации постепен­но формируется кредитная система, которая строится на тех. же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой. В настоящее время наиболее заметным явлением в кредитной системе можно считать концентрацию и централизацию банковского капитала. Выделяются крупн ...

Цель денежно-кредитной политики
Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей дене ...

Навигация

Copyright © 2024 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru