Договор ДМС
Порядок заключения и ведения страхового договора ДМС имеет общие и особенные черты по сравнению с другими договорами страхования. Как и любой страховой договор, он начинается с предоставления страхователем заявления на страхование. Заявление может быть составлено на самого страхователя, на членов его семьи или при коллективном страховании — на наемных работников. В заявлении страхователь предоставляет следующую информацию: возраст, пол, семейное положение, профессия, место жительства, состояние здоровья на момент заполнения заявления, наличие хронических заболеваний, получение травм, физические показатели, перечень унесенных заболеваний. В случае заключения договоров с высокими гарантиями в заявлении, могут попросить указать наличие наследственных болезней, продолжительность жизни родителей, данные основах лабораторных анализов, предрасположенность к определенным заболеваниям, а также потребовать пройти дополнительное медицинское обследование или предоставить выписки из истории болезни.
При заключении коллективных договоров страхования не требуются данных о состоянии здоровья потенциальных застрахованных, при страховании большой группы людей происходит дополнительное выравнивание риска, что позволяет страховщику не производить индивидуальную оценку риска и, экономя на оперативных расходах, включать договоры коллективного медицинского страхования по сниженным тарифам.
Получив заявление, страховщик может:
• принять риск на страхование на обычных условиях для лиц иного возраста и пола;
• принять риск на страхование на особых условиях, т.е. по ношенному тарифу или с ограничением ответственности при наступлении определенных заболеваний;
- отказать в страховании по объективным причинам.
В заявлении оговаривается срок действия страхового договора. Договор добровольного медицинского страхования может быть заключен:
• на неопределенный срок — пока у страхователя существует заинтересованность в продолжении договора при условии регулярной выплаты премии;
- на определенный срок — от года до 10 лет;
• на конкретный кратковременный период, например на время зарубежной поездки.
Калькуляция премий в добровольном медицинском страховании как и в других видах коммерческого страхования, базируется принципе эквивалентности. Величина страхового платежа ДМС рассчитывается по следующей методике.
1. Первая (постоянная) составляющая нетто-платежа — среды стоимость медицинских услуг по программе ДМС в расчете на одного застрахованного (Си1) рассчитывается по формуле
Си1 - Си1n + Сn1ст + Си1cn
где Си1n— средняя стоимость обращения за медицинской помощью в амбулаторно-поликлиническое учреждение в расчете на одного застрахованного; С„1ст — средняя стоимость обращения за медицинской помощью в стационар на одного застрахованного по i-му типу страховых случаев в течении срока действия договора, Спi — средняя стоимость обращения за медицинской помощью специализированное медицинское учреждение по рассматриваемой программе ДМС в течение срока действия договора (обычно 1 год).
Еще о комерческих банках:
Договоры пропорционального перестрахования
Пропорциональное перестрахование означает, что риск, который будет перестрахован, распределяется между цедентом и перестраховщиком на основе фиксированного процентного соотношения, определяющего как долю перестраховщика во всех убытках, так и его долю в оригинальной премии. Поскольку рассматриваемы ...
Становление валютной системы России
Тенденция к возрастанию роли валютной сферы в отношениях участников международного обмена прослеживается на всех этапах эволюции мировой валютной системы, начиная с золотого стандарта. Чем глубже вовлечено национальное хозяйство в систему мировых хозяйственных связей, тем сильнее стремление национа ...
Методы анализа
деятельности кредитной организации
В настоящее время авторами различных экономических пособий по банковскому анализу выделяются два основных вида анализа деятельности кредитной организации: внутренний и внешний [37, 38, 39] Внешний анализ состоит из трех основных составляющих: 1) анализ органами надзора ЦБ; 2) рейтинговая система оц ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика