Кредитные услуги как основа деятельности коммерческого банка

Экономика » Инвестиционная деятельность банка » Кредитные услуги как основа деятельности коммерческого банка

Страница 2

- по срокам платы за кредит- платы за кредит единовременно в начале срока кредитования, плата ежемесячная, ежеквартальная, единовременно в конце срока пользования кредитом;

- по способу выдачи кредита- единовременно общей суммой в начале срока, отдельными траншами в период срока кредитования (кредитная линия);

- по способу погашения кредита- погашение основной суммы долга равными долями в течение срока кредитования, единовременной полной суммой в конце срока кредитования.

Исследуя кредитную деятельность банков России, можно сделать вывод, что процесс активизации кредитной деятельности, начавшийся с 2000г. стал возможным благодаря одновременному действию нескольких факторов:

- быстрому и успешному восстановлению банковской сферы после кризиса 1998г;

- росту числа кредитоспособных заемщиков в результате подъема промышленного производства и повышения уровня доходов предприятий и населения;

- стабилизации валютного курса, что сделало невыгодным для банков размещать активы в иностранные валюты;

Рассмотрим тенденции развития отечественной кредитной системы за последнее время.

Как было указано в разделе 1.1 данной дипломной работы к 2007г. кредитные вложения коммерческих банков существенно возросли. Более глубокий анализ кредитной деятельности банков России позволил выявить следующее.

Уровень процентной ставки по размещаемым кредитам в России неуклонно снижался, что во – первых, связано с политикой Банком России, направленной на экспансию кредита, во – вторых, с ростом конкуренции между банками, в результате чего, банки используя ценовые методы пытаются занять новые секторы рынка (рис.5).

Рисунок 5 – Динамика процентной ставки за кредит в коммерческих банках России

Анализ показал, что в 2000г. средние ставки кредитования составляли 28-30 годовых, в то время как рентабельность продукции предприятий находилась на уровне 15,8 -16%. При таком разрыве спрос на кредитные продукты со стороны производителей был не высок, т.к. кредит был слишком дорогим. В последующие периоды процентная ставка по ссудам имела тенденцию к снижению.

К 2006г. процентная ставка достигла уровня 10-11%, что является приемлемой ценой для предприятий реального сектора экономики. Однако, следует обратить внимание на то, что к середине 2007г. средняя процентная ставка кредитования повысилась, что можно объяснить последствиями кризиса ликвидности, который последовал в результате ипотечного кризиса в банках США. Следует отметить, что основой изменения средней ставки кредитования является ставка рефинансирования Банка России – ее изменение всегда обуславливало изменение ставки в банках.

При исследовании тенденций развития системы банковского кредитования определенные явления можно наблюдать и в структуре кредитов. В отраслевом разрезе структура кредитов представлена в табл.7.

Таблица 7 – Структура кредитных вложений по отраслевому признаку (в % к итогу)

Отрасль вложения кредитных ресурсов

Янв.04

Янв.05

Янв.06

Янв.07

Янв.08

Сельское и лесное хозяйство

2,2

2,4

2,7

3,0

3,6

Промышленность

16,9

17,6

20,4

18,6

23,9

Добыча полезных ископаемых

н/д

н/д

3,8

3,5

2,7

Обрабатывающие производства

н/д

н/д

17,8

16,3

16,1

Производство и распределение электроэнергии, газа и воды

н/д

н/д

2,3

2,3

2,0

Строительство

4,4

4,4

4,5

4,6

4,8

Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, бытовых изделий

21,6

20,6

18,8

23,9

20,7

Транспорт и связь

4,6

5,1

4,8

4,0

3,1

Прочие

22,4

22,7

24,9

22,8

23,1

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще о комерческих банках:

Система построения лизинговых отношений и расчетов
Схема лизинговой операции достаточно проста. Потребитель обращается в лизинговую компанию с заказом на получение необходимого оборудования. Получив поручение предприятия, лизинговая компания покупает соответствующие машины и оборудование и предоставляет их своему клиенту. Покупка средств производст ...

Прогнозирование банковских кризисов с использованием математических моделей
Необходимость разработки методик ранней идентификации финансовых кризисов диктуется как мировым, так и российским опытом. Исследования причин финансовых кризисов активно проводятся на протяжении последних двадцати лет. Однако, в силу того, что кризисы чрезвычайно разнообразны как по своим причинам, ...

Суброгация при страховании
Страховое обязательство имеет ряд отличительных моментов. Один из таких моментов – понятие суброгации в страховании (гл.48, ст.965 ГК). Суброгация в российском праве пришла на смену регрессу и является другим юридическим инструментом: регрессное обязательство – это новое требование, возникающее пос ...

Навигация

Copyright © 2025 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru