• Главная
• Новое
• Популярное
• Карта сайта

Кредитные услуги как основа деятельности коммерческого банка

Анализ показал, что если темпы прироста кредитов, размещенных на короткие сроки, в среднем составляют 51,9% за период январь 2004 – январь 2008г., то объемы размещенных кредитов на сроки от 181 - 1 года составляют 262%, а на срок от 1 года до 3 лет – 572%. Кроме того, следует отметить такой положительный момент в кредитной деятельности отечественных банков, как рост объемов кредитов, размещенных на сроки свыше 3 лет, темп прироста данной группы кредитов составил 738%. Полученные показатели характеризуют банковскую деятельность с положительной стороны, т.е. как устойчивую, способную удовлетворить потребности реального сектора в долгосрочных ресурсах. Однако в целом структуру кредитных вложений можно характеризовать как неудовлетворительную в связи с преобладанием в ней краткосрочных кредитов, к которым относятся кредиты от 181 дня до 1 года.

Вместе с тем, практика показывает, что удлинение сроков кредитования в настоящее время сдерживается дефицитом долгосрочных привлечений в пассивах коммерческих банков. Предприятиям в этой связи приходится использовать альтернативные источники внешнего финансирования, такие как облигационные займы, размещение депозитарных расписок.

Анализируя качество кредитного портфеля отечественных банков, можно сказать, что доля просроченной задолженности кредитов населения перед банками РФ на 1 декабря 2007г. составила 3,5% от общего объема задолженности, в то время, как предельным уровнем просроченных платежей считается величина 7%, по достижении которой можно прогнозировать потерю финансовой устойчивости банковской системы. Уровень просроченной задолженности по нефинансовым организациям перед банками России по итогам 2 полугодия 2007г. составил 2,1% (табл. 10) [55].

Таблица 10 - Динамика и структура просроченной задолженности по кредитам и прочим размещенным средствам

Анализ показал, что просроченная задолженность по рублевым кредитам имеет не меняющуюся динамику за исследуемый период при одновременном росте кредитного портфеля. Так, если темпы прироста портфеля выданных кредитов за период 01.01.04 – 01.01.08гг. составил 103%, то объем просроченной задолженности увеличился на 90%. Опережающие темпы роста кредитного портфеля над объемами просроченной задолженности характеризуют отечественную систему банковского кредитования как высококачественную. При этом следует отметить, что объемы просроченной задолженности в инвалюте имеют снижающуюся динамику, что является следствием снижения совокупных объемов кредитования в иностранной валюте в результате укрепления позиций рубля на внутреннем рынке.

Структуру кредитных вложений можно рассматривать не только с позиций субъектов кредитования, размера и срочности кредита, но и с позиций целевого характера и обеспеченности. Если в конце 90-х годов кредиты преимущественно предоставлялись под товарно – материальные ценности, производственные затраты, неотложные нужды и выплату заработной платы, то в настоящее время увеличилась доля кредитов увеличилась под товарно – материальные ценности при одновременном уменьшении доли кредитов на заработную плату. Кроме того, следует отметить, что среди кредитов, выданных под товарно- материальные ценности увеличился объем кредитов, размещенных заемщикам для приобретения или обновления основных фондов, что является положительным моментом в процессе развития отечественной экономики.

Сложившаяся практика показывает, что основной объем кредитов, выдаваемых коммерческими банками, представлена кредитами крупным промышленным предприятиям, а также кредитами крупным производителям в агропромышленном комплексе. Данная категория заемщиков вызывает интерес у коммерческих банков, поскольку занимает ведущее место в экономике, а ухудшение общей экономической ситуации меньше всего сказываются в этих отраслях, что снижает риски банковского кредитования.

Еще о комерческих банках:

Российский интернет-банкинг
В настоящее время услуги через Интернет предоставляют более 50 российских банков. По приблизительным оценкам, в России в настоящее время общее число пользователей интернет – банкинг, а составляет 1,2–1,5 млн. человек, из них 90% – физические лица. По итогам прошлого года число пользователей услуги ...

Граница капитализации
При характеристике границы капитализации страхового рынка следует учитывать влияние размера страховых компаний на их работу на финансовых рынках в современных условиях и уровень государственных требований к страховщикам. Для исследователей в области финансов и страхования размер компании является ф ...

Анализ российского рынка депозитных услуг
Процесс формирования депозитной политики тесно взаимосвязан с проведением банком процентной политики, так как депозитный процент является эффективным инструментом в области привлечения ресурсов. Во времена государственного регулирования предельные нормы процента устанавливались в законодательном по ...

Навигация

• Главная
• Коммерческие банки
• Банковские кризисы
• Операции с ценными бумагами
• Операции банков с векселями
• Зарождение института страхования
• Роль и границы кредита
• Экономика