• Главная
• Новое
• Популярное
• Карта сайта

Кредитные услуги как основа деятельности коммерческого банка

Анализ показал, что если темпы прироста кредитов, размещенных на короткие сроки, в среднем составляют 51,9% за период январь 2004 – январь 2008г., то объемы размещенных кредитов на сроки от 181 - 1 года составляют 262%, а на срок от 1 года до 3 лет – 572%. Кроме того, следует отметить такой положительный момент в кредитной деятельности отечественных банков, как рост объемов кредитов, размещенных на сроки свыше 3 лет, темп прироста данной группы кредитов составил 738%. Полученные показатели характеризуют банковскую деятельность с положительной стороны, т.е. как устойчивую, способную удовлетворить потребности реального сектора в долгосрочных ресурсах. Однако в целом структуру кредитных вложений можно характеризовать как неудовлетворительную в связи с преобладанием в ней краткосрочных кредитов, к которым относятся кредиты от 181 дня до 1 года.

Вместе с тем, практика показывает, что удлинение сроков кредитования в настоящее время сдерживается дефицитом долгосрочных привлечений в пассивах коммерческих банков. Предприятиям в этой связи приходится использовать альтернативные источники внешнего финансирования, такие как облигационные займы, размещение депозитарных расписок.

Анализируя качество кредитного портфеля отечественных банков, можно сказать, что доля просроченной задолженности кредитов населения перед банками РФ на 1 декабря 2007г. составила 3,5% от общего объема задолженности, в то время, как предельным уровнем просроченных платежей считается величина 7%, по достижении которой можно прогнозировать потерю финансовой устойчивости банковской системы. Уровень просроченной задолженности по нефинансовым организациям перед банками России по итогам 2 полугодия 2007г. составил 2,1% (табл. 10) [55].

Таблица 10 - Динамика и структура просроченной задолженности по кредитам и прочим размещенным средствам

Анализ показал, что просроченная задолженность по рублевым кредитам имеет не меняющуюся динамику за исследуемый период при одновременном росте кредитного портфеля. Так, если темпы прироста портфеля выданных кредитов за период 01.01.04 – 01.01.08гг. составил 103%, то объем просроченной задолженности увеличился на 90%. Опережающие темпы роста кредитного портфеля над объемами просроченной задолженности характеризуют отечественную систему банковского кредитования как высококачественную. При этом следует отметить, что объемы просроченной задолженности в инвалюте имеют снижающуюся динамику, что является следствием снижения совокупных объемов кредитования в иностранной валюте в результате укрепления позиций рубля на внутреннем рынке.

Структуру кредитных вложений можно рассматривать не только с позиций субъектов кредитования, размера и срочности кредита, но и с позиций целевого характера и обеспеченности. Если в конце 90-х годов кредиты преимущественно предоставлялись под товарно – материальные ценности, производственные затраты, неотложные нужды и выплату заработной платы, то в настоящее время увеличилась доля кредитов увеличилась под товарно – материальные ценности при одновременном уменьшении доли кредитов на заработную плату. Кроме того, следует отметить, что среди кредитов, выданных под товарно- материальные ценности увеличился объем кредитов, размещенных заемщикам для приобретения или обновления основных фондов, что является положительным моментом в процессе развития отечественной экономики.

Сложившаяся практика показывает, что основной объем кредитов, выдаваемых коммерческими банками, представлена кредитами крупным промышленным предприятиям, а также кредитами крупным производителям в агропромышленном комплексе. Данная категория заемщиков вызывает интерес у коммерческих банков, поскольку занимает ведущее место в экономике, а ухудшение общей экономической ситуации меньше всего сказываются в этих отраслях, что снижает риски банковского кредитования.

Еще о комерческих банках:

Отличия банка от других кредитных учреждений
Природа банковского бизнеса заключается в привлечении (заимствовании) денежных средств предприятий и населения и их выдаче в долг (размещении на условиях возвратности, платности, срочности). Для банков, поэтому, характерно относительно широкое соотношение между собственными средствами (капиталом) и ...

Классификация, виды страхования
Объекты страхования служат главным основанием классификации страхования. [27, с. 36] В наиболее обобщенном виде страхование подразделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу договора между страхователем и страховщиком). Обязательным является страхование, осуществляемое в силу за ...

Анализ финансовых результатов деятельности ВТБ24
вклад В 2009 году российская банковская система в полной мере испытала на себе воздействие мирового финансового кризиса. Несмотря на кризисные явления, ВТБ 24 продолжил укреплять свои рыночные позиции. ВТБ 24 в 2010 году добился существенного роста как по объему активов и привлеченных средств насел ...

Навигация

• Главная
• Коммерческие банки
• Банковские кризисы
• Операции с ценными бумагами
• Операции банков с векселями
• Зарождение института страхования
• Роль и границы кредита
• Экономика