Основные направления деятельности коммерческих банков

Экономика » Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности » Основные направления деятельности коммерческих банков

Страница 3

3 Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

Практически во всех странах правовые взаимоотношения банка и клиента начинаются с открытия счета. В нашей стране клиенты банка вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в коммерческих банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В большинстве стран классификация депозитных счетов основана на учете двух моментов: срока депозита до момента изъятия и категории вкладчика.

Депозиты до востребования - дают возможность владельцам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с помощью выписки чека. Главным достоинством этих счетов является их высокая ликвидность, возможность их непосредственного использования в качестве средства платежа. Основной недостаток - отсутствие уплаты процентов по счету. Взнос и изъятие денег осуществляется как частями, так и полностью в любое время без ограничений. Владелец счета уплачивает банку комиссию за пользование счетом в виде твердой месячной ставки или за каждый выписанный чек.

Нау-счета - депозитные счета, на которые можно выписывать расчетные тратты, аналогичные траттам. Основной принцип заключается в сочетании ликвидности с получением дохода. Счета открываются только частным лицам и бесприбыльным организациям. От владельца не требуется хранение минимального остатка.

Срочные и сберегательные счета

На этих счетах хранятся средства, приносящие владельцу процентный доход и не предназначенные для расчетов с третьими лицами. Особенностью сберегательных счетов является то, что они не имеют фиксированного срока и от владельца не требуется предварительного уведомления о снятии средств. Срочный вклад имеет четко определенный срок, по нему выплачивается фиксированный процент и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию вклада.

Депозитный сертификат - документ о внесении в банк срочного вклада с фиксированным сроком и ставкой процента. Это вид ликвидных инструментов денежного рынка. Купив сертификат, фирмы и частные лица могут с выгодой инвестировать капитал, а в случае необходимости - превратить его в наличность.

Компьютерная революция оказала глубокое воздействие на характер и технологию денежных расчетов. Развитие получили две системы автоматизированных расчетов: "розничные" системы электронных расчетов и межбанковские системы перевода средств.

Например, Федеральные учреждения России свои денежные расчеты осуществляют через Казначейство посредством Системы Электронного Документооборота, так называемый СЭД. Документооборот защищен ЭЦП (электронно-цифровой подписью руководителя). Зарплата перечисляется на зарплатные банковские карты, что конечно помогает уменьшить наличный денежный оборот.

Количество банковских пластиковых карт в обращении в России продолжает бить рекорды. Только за последний год общее количество карт на руках у населения выросло на 28% и составило более 138,5 млн. штук. Крупнейший и старейший российский банк "Сбербанк" не только явный лидер по количеству пластиковых карт в обращении, которых у него более 68,6 млн. штук, но и по выпуску новых карт в размере 25,8 млн. штук, еще порядка 10,5 млн. штук им было успешно вновь выпущено. На втором месте "Альфа-Банк" - 10 млн. штук. На третьем месте "ВТБ 24" - 9 млн. штук,

Банковские автоматы устанавливаются в помещениях магазинов, гостиниц, аэропортов, университетских зданий, вокзалов и т.д. Автоматы нынешнего поколения позволяют выполнять следующие операции:

снятие денег с текущего или сберегательного счета в банке;

получение ссуды в пределах открытого лимита;

депонирование денег на счете с одновременным получением депозитной квитанции;

получение в любой момент о состоянии счета клиента в банке;

перевод средств с одного счета на другой;

обмен иностранных банкнот на местную валюту;

Банковские автоматы представляют большое удобство для клиентов банка, так как снижают необходимость поездок в банк для совершения повседневных операций, эффективны при осуществлении массовых, регулярно повторяющихся платежей.

Существенный рост объемов выпускаемых банками пластиковых карт, толкает банки к более активному расширению банкоматной сети. За прошедший год большое количество банков увеличили количество банкоматов как за счет собственных, так и за счет участия в партнерской сети банкоматов. На 1 января 2012 года количество банкоматов "Сбербанка" составило почти 34,5 тысяч штук. У "ВТБ24" 5,75 тысяч штук, а у "Мастер-Банка" 3,1 тысяч штук. Конечно же все эти тысячи штук находятся в европейской части страны, в городах Дальневосточного Федерального округа, а в селах и подавно, их катастрофически не хватает. Конечно же, все усложняет дороговизна и плохая пропускная способность Интернета на Дальнем Востоке. С переходом Интернета на оптоволокно, может быть, что-то изменится.

Повсеместно устанавливаются терминалы в торговых точках. Идея состоит в том, чтобы осуществлять оплату повседневных покупок в магазинах, кафе и ресторанах, бензоколонках и т.д.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще о комерческих банках:

Роль кредита
В рыночной экономике роль кредита исключительно высока. Каждое предприятие как са­мостоятельный субъект рынка функционирует в режиме самофи­нансирования. В любой момент оно должно иметь определенную сумму средств. Эти средства постоянно совершают непрерывный кругооборот. В процессе последнего у пре ...

Понятие и виды инвестиционных операций коммерческого банка
В общем понимании, инвестиции - это средства, вложенные в частные и государственные ценные бумаги на относительно продолжительный период времени. Под инвестиционным процессом понимается последовательность этапов, действий, процедур и операций по осуществлению инвестиционной деятельности. Конкретное ...

Внутрибанковский контроль
Внутрибанковский контроль – это совокупность процедур, которые обеспечивают соблюдение положений внутренних и внешних нормативных актов при осуществлении операций банка и достоверность, и полноту информации. Внутрибанковский контроль объединяет в себе бухгалтерский и административный контроли. Сист ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru