Кассовые операции банка

Экономика » Анализ функционирования коммерческого банка » Кассовые операции банка

Страница 1

В настоящее время порядок совершения кассовых операций кредитными организациями и их филиалами регулируется положением ЦБ РФ N 318-П от 24 апреля 2008 г. «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации

Россельхозбанк предлагает следующие виды услуг по кассовому обслуживанию клиентов:

- открытие и ведение счетов клиентов в рублях и иностранной валюте

- кассовые операции

- выполнение функций агента валютного контроля

- операции с ценными бумагами

- документарные операции

- хранение ценностей клиентов в хранилище ценностей банка

- аренда клиентами индивидуальных сейфовых ячеек

- операции по покупке-продаже иностранной валюты

- обслуживание торгово-сервисных предприятий, принимающих к оплате платежные карты.

Прием денежной наличности от организаций-владельцев счетов в приходную кассу производиться по объявлению на взнос наличными, которое представляет собой комплект документов, состоящих из объявления на взнос наличными, ордера и квитанции. Организации могут вносить средства только на свой расчетный счет. Кассовый работник приходной кассы ведет ежедневные записи принятых от клиентов и сданный заведующей кассой денежный сумм в книге учета принятых и выданных денег. Все поступавшие в течение дня наличные деньги должны быть пересчитаны, оприходованы в операционную кассу и зачислены на соответствующие счета клиентов в тот же рабочий день.

Основными видами денежных платежей принимаемых Россельхозбанком являются коммунальные платежи, к которым относятся разовые или регулярные перечисления клиентов в адрес коммунальных служб, дошкольных учреждений, учебных заведений, а также за различные виды услуг, комиссии и штрафы, принимаемые банком наличными, либо списанные со счетов клиентов по поручениям. Кроме того, по счетам клиентов разносится их ежедневная выручка, принимаются вклады от населения, налоговые платежи, штрафы, пени, неустойки и т.п.

Выдача наличных денежных средств со счета осуществляется через кассу и через банкомат.

Выдача наличных денежных средств организациям через кассу производится по денежным чекам. Для совершения расходных кассовых операций заведующей кассой выдает работникам касс под отчет необходимую сумму денег под расписку в книге учета принятых и выданных денег. Клиент предъявляет денежный чек операционному работнику, которые после соответствующей проверки и оформления записывает сумму чека в кассовый журнал по расходу и выдает лицу, получающему деньги, контрольную марку от денежного чека для предъявления в кассу. После поверки кассовый работник выдает наличность клиенту.

Снятие наличных денежных средств в банкоматах Амурского регионального филиала ОАО Россельхозбанк осуществляется по следующим типам пластиковых карточек:Visa Country,Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Instant Issue, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum, карты локальной платежной системы ОАО «Россельхозбанк». В г. Благовещенске установлено 7 банкоматов. Кроме того, в торгово-сервисной сети Дальнего Востока установлено больше сотни электронно-кассовых терминалов – специальных устройств для проведения безналичных расчетов, в том числе в г. Благовещенске они установлены в более чем 50 торговых точках.

Также банк осуществляет обработку, пересчет и упаковку денежной наличности и других ценностей в соответствии с установленными правилами. Хранение денежной наличности и ценностей производится в специально оборудованных хранилищах с соблюдением установленных правил.

Валютно-обменные операции следует рассматривать как один из возможных способов размещения денежных средств. Для осуществления операций данного вида филиал создал операционные кассы вне кассового узла, которые кроме покупки и продажи наличной иностранной валюты за наличные рубли производят прием и выдачу вкладов; прием коммунальных платежей от физических лиц; прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение; выдачу наличной иностранной валюты или наличных рублей по кредитным и дебитным картам, а также прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц, служащие для расчетов по кредитным и дебитным картам. Основными валютно-обменными операциями являются покупка (конвертация) и продажа (конвертация) наличной иностранной валюты: долларов США, японских йен, китайских юаней и немецких марок. Поступления от валютно-обменных операций значительно превышают расходы по ним.

Страницы: 1 2

Еще о комерческих банках:

Основные цели и задачи программы, этапы ее реализации
В ходе реализации Государственной целевой программы "Жилище", одобренной постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 20 июня 1993 г. № 595, Основных направлений нового этапа реализации Государственной целевой программы "Жилище", одобренных Указом През ...

Структура, организация и функция рынка ценных бумаг
Инфраструктура фондового рынка является связующим звеном между инвестором и эмитентом, обеспечивая аккумуляцию денежных средств инвесторов и направляя финансовые потоки на приобретение ценных бумаг эмитентов, дающих наибольшую доходность. При этом важной задачей фондового рынка является предоставле ...

Расчеты платежными требованиями
Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанн ...

Кассовые операции банка

Навигация