Современное состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и перспективы развития

Экономика » Коммерческие банки на рынке ипотечного жилищного кредитования » Современное состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и перспективы развития

Страница 4

Изначально и по определению ипотечное кредитование и ипотечное жилищное кредитование следует отнести к финансовой, банковской услуге, и на процесс строительства эта услуга влияет только косвенно. Так как Заемщик, взяв ипотечный кредит в банке, имеет право купить жилье либо бывшее в употреблении на вторичном рынке, либо купить новое непосредственно у Производителя (Продавца) жилья, либо вложить заемные деньги в строительство своего индивидуального жилого дома или квартиры.

Ключ к решению жилищной проблемы находится сейчас в руках местных и региональных органов управления. Именно они могут действительно решить жилищные проблемы населения, используя новые идеи, и, соответствующим образом организуя на местах управление жилищным строительством и ипотечным кредитованием. Этот вывод основан не только на том, что согласно Конституции РФ решение жилищной проблемы и управления жилищным строительством находится в ведении местных администраций. Он основан также на том, что в условиях сложившейся трудной социально-экономической обстановки, ни банковский, ни предпринимательский сектор не смогут в ближайшее время существенно повлиять на создание рынка ипотечных кредитов.

Эту задачу могут решить местные и региональные органы власти, используя на возвратной, платной и срочной основе целевые бюджетные и внебюджетные средства, включая средства населения (накопления, приватизированное жилье). Причем, больших вложений со стороны бюджета не требуется, но целевые бюджетные средства могут и обязаны выступить в качестве катализатора процесса формирования внебюджетных источников финансирования жилищных программ, стать генератором налоговых поступлений в результате направления в реальный сектор экономики денежных потоков граждан, предприятий и организаций, решающих жилищную проблему своих работников.

По данным Центра стратегических разработок, мероприятия от внедрения и развития ипотечного жилищного кредитования позволяют получить дополнительные поступления в бюджеты всех уровней за 10 лет в размере свыше 350 млрд. руб. Так как система ипотечного жилищного кредитования является важным экономическим инструментом, способным решать стратегические задачи общества и государства, то на этапе становления системы государство должно и обязано придать ипотеке организационный и финансовый импульс, а в последующем – выполнять надзорные и контрольные функции.

Решая многочисленные проблемы развития ипотеки в России, целесообразно использовать все возможности для создания функционально полной системы взаимно дополняющих друг друга рыночных механизмов решения жилищных проблем населения.

Таким образом, анализ имеющихся сведений о рынке ипотечного кредитования, его проблемных аспектах, позволяет прогнозировать следующие тенденции на рынке:

1. В любом случае, поскольку дешевых денег не будет еще несколько лет, большинство банков не сможет понижать ставки по ипотечным кредитам. Однако конкуренция между кредитными институтами довольно сильна, что должно привести к появлению новых программ (например, специально рассчитанных для студентов или молодых специалистов).

2. Будут развиваться региональные российские рынки, так как там только сейчас формируется лояльное отношение к банкам и ипотеке.

3. Неприятная тенденция 2008 года – введение некоторыми банками моратория на досрочное погашение ипотечного кредита. Такие банки готовы снизить процентную ставку, при условии, что заемщик обязуется не погашать кредит досрочно в течение 3–5 лет (это делает закладные более привлекательными). На сегодняшний день, как правило, ипотечный кредит без штрафа можно погасить уже после 6–12 месяцев.

4. По причине ужесточения требований, и у банков и у заемщиков заметно повысится интерес к сотрудничеству с ипотечными брокерами. Обращение за помощью к ипотечному брокеру вполне выгодно и заемщику, и банкам. Заемщик получает скидки и льготные условия кредитования у банков-партнеров брокера, а банки получают на рассмотрение заявки заемщиков, чей первичный антеррайтинг уже проведен ипотечным брокером. Это придаст большую ценность посреднических услуг для заемщиков.

5. Продолжится и тенденция прошлого года, когда все меньше ипотечных кредитов выдавалось заемщикам, не имеющим жилья. Ситуация на данный момент такова, что даже представители среднего класса не всегда могут накопить необходимую сумму на первоначальный взнос или не желают брать ипотеку для покупки дешевого жилья, предпочитая арендовать более комфортное. К владельцам недвижимости, желающим взять ипотечный кредит, банки будут более лояльными, так как такой кредит будет обеспечен залогом.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще о комерческих банках:

Ссудный процент, его функции и роль
Ссудный процент – плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Это экономическая категория, свойственная формациям, основанным на развитых товарно-денежных отношениях, отношениях собственности [6, с.427]. Ссудный процент выражает отношения кредитора и заемщика, имеющих свои специфические ин ...

Страховое дело в Советской России
Страховое дело формально существовало в так называемой Советской России. Однако сфера страхования была монополизирована единственным и неповторимым страховщиком – Госстрахом. Страхование имело во многом формальный характер. В сознании советских людей страхование не фигурировало как обязательный ком ...

Организационные формы казначейского исполнения бюджета субъекта Российской Федерации
Рассмотрим возможные организационные формы, посредством которых могут осуществляться бюджетные полномочия, которыми наделены органы исполнительной власти субъектов Федерации при казначейском исполнении бюджета по доходам и расходам. I, Реорганизация финансового управления администрации субъекта Фед ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru