Банковский мониторинг порядка организации работы по противодействию легализации доходов

Экономика » Банковский мониторинг порядка организации работы по противодействию легализации доходов

Страница 4

Именно в этих случаях возникает опасность неконтролируемого вывода капитала за пределы РФ. Практика показывает, что в период финансового кризиса объем внешне-торговых операций, связанных с неконтролируемым вывозом капитала за границы РФ, может возрасти.

При этом необходимо уделять внимание не только клиентам, осуществляющим внешнеэкономические операции с представителями вышеуказанных стран. Так, по мнению главы МВД России – Рашида Нургалиева трансграничные организованные преступные группировки могут использовать даже возможные прорехи в Таможенном союзе: Белоруссии, Казахстана и России[2].

Как показывает практика, к наиболее распространенным ошибкам относятся:

Выявление проверяющими операций, информация о которых не направлялась в СМБО;

Описание критериев на основании которых банк квалифицировал операции в качестве подозрительных в поле «Descr» не соответствовало коду признака, указанному в другом поле ОЭС;

Наличие на обслуживании в филиале клиентов – физических лиц, осуществляющих операции в крупных объемах, информация о которых направляется в Росфинмониторинг, свидетельствует о необходимости усиления контроля над такими клиентами.

Следует отметить, что в настоящее время в Государственной Думе обсуждается документ, который предоставит банкам возможность закрывать счета клиентов при осуществлении ими подозрительных операций. Вступление в силу указанного документа не только будет полностью соответствовать требованиям FATF, но и существенно облегчит взаимодействие банков с клиентами, т.к. отпадет необходимость использовать различного рода обходные маневры: от уговоров до установления заградительных тарифов на продолжение обслуживания.

Соблюдение требований Банка России к обучению персонала по ПОД/ФТ. При проведении мониторинга данного направления следует обращать особое внимание прежде всего на следующие факты:

Наличие в филиале (Дирекции Головного офиса) утвержденных планов обучения персонала и перечня подразделений, сотрудники которых должны пройти обучение;

Выполнение требований по проведению всех видов инструктажей и проверок знаний

Наличие у Ответственного сотрудника филиала (подразделения Головного Офиса) и в Управлении персонала документов, подтверждающих прохождение сотрудниками всех видов обучения и проверки знаний Подтверждение факта наличия оригинала (копии) документа в личном деле сотрудника.

Как показывает практика, наиболее распространенными ошибками в данном направлении являются:

Отсутствие в перечне структурных подразделений Головного офиса или филиала Банка, сотрудники которых должны пройти обучение по ПОД/ФТ (Кредитная дирекция, Казначейство, Управляющий филиалом, юрисконсульт);

Несвоевременное внесение изменений в перечень структурных подразделений филиала, сотрудники которых должны пройти обучение по ПОД/ФТ, отражающих изменение организационно-штатной структуры филиала;

Осуществление плановых инструктажей и проверок знаний, не включенных в ежегодный план обучения; Несоблюдение плана обучения в части тематики обучающих мероприятий;

Проведение вводного инструктажа значительно позднее даты приема сотрудника на работу;

Отсутствие в личных делах сотрудников документов, подтверждающих прохождение инструктажей по ПОД/ФТ.

Завершающим этапом мониторинга является комплексная оценка деятельности филиала по рассматриваемому направлению. В ряде кредитных организаций применяется метод скоринга при котором филиалу (структурному подразделению) проставляется оценка от 1 до 10 баллов.

Оf = å(Оn*Kn)*D, где

Оf – итоговая оценка филиала;

Оn – оценка филиала по конкретному направлению мониторинга

Кn – весовой коэффицент, определяющий долю значения оценки по конкретному направлению мониторинга

D - коэффициент дисконта, понижающий общую оценку при применении к Банку мер воздействия со стороны Банка России или других государственных надзорных органов по результатам ранее проведенных проверок филиала.

D = 0,7 - в случае, если по результатам проверки филиала территориальным учреждением Банка России к Банку применены штрафные санкции;

D = 0,8 - в случае, если по результатам проверок филиала территориальным учреждением Банка России или иных государственных органов получено предписание о принятии мер по устранению допущенных нарушений;

D = 1 - во всех остальных случаях.

При проставлении оценки филиалы и подразделения банка могут быть подразделены на группы.

Филиалы и подразделения с высоким уровнем риска выявления нарушений по ПОД/ФТ. Оценка по направлению 0-4 балла.

Филиалы и подразделения со средним уровнем риска. Оценка по направлению 5-8 баллов.

Филиалы и подразделения с низким уровнем риска. Оценка по направлению 9– 10 баллов.

Проставление каждому филиалу (структурному подразделению Головного офиса) оценки (по методике приведенной в прилагаемой таблице) на основе данных мониторинга позволит СВК в будущем сконцентрировать контрольные усилия на наиболее высокорисковых подразделениях по порядку организации работы по ПОД/ФТ.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще о комерческих банках:

Двухуровневая банковская система Российской Федерации
Корни российских банков уводят нас вглубь отечественной истории, в эпоху Великого Новгорода (XII – XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог. Первый в России акционерный коммерческий банк начал свои операции в 1864 г. в г.С ...

Виды и типы валютных опционов
Валютный опцион — это ценная бумага, дающая право ее владельцу купить (продать) определенное количество валюты по фиксированной в момент заключения сделки цене в определенный срок в будущем. Если покупатель валютного опциона не использует его в указанный период, то валютный опцион истекает. Существ ...

Сущность кредита, его роль в развитии экономики
Слово "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг. Банк по определению является кредитной организацией, а ссуды относятся к числу самых важных видов банковских активов и приносят банкам основную часть их доходов. Кредит возник из потребностей развития товарно-дене ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru