Анализ ликвидности и платежеспособности Банка
По данным таблицы 12 следует, что АО «Цеснабанк» отвечает требованиям Национального банка по поводу ликвидности активов баланса. Из данных таблицы следует, что при моментальном погашении обязательств до востребования банк может погасить 22% в 2008 году и 29% в 2009 году, т.е. треть обязательств банк имеет возможность удовлетворить немедленно. [22]
Коэффициент мгновенной ликвидности на 31.12.2009 г. составил 29,56% при критическом значении 30%. Таким образом можно сказать, что значение близко к критическому, банк работал на грани потери ликвидности.
На 1.02.2010 г. значение коэффициента равно 2,19%, то есть значение значительно уменьшилось, в основном за счет уменьшения суммы ликвидных активов с 19523774 тыс. тенге на 1.02.2010 г. до 11308647 тыс. тенге на 31.12 2009 г. Это означает, что у банка не хватит ликвидных средств, чтобы в случае выставления требований по всем обязательствам до востребования их погасить, сохранив свою платежеспособность. При этом неспособность банка оперативно расплатиться по этому виду обязательств может привести к нарастанию сбоев в его работе.
Явным следствием недостатка ликвидных средств у «Цеснабанка» является наличие задержек платежей клиентам банка.
Банку необходимо проанализировать вероятность возврата ссуд, срок по которым истек, а также другие источники пополнения ликвидных активов.
Таким образом, по проведенному анализу можно сказать, что АО «Цеснабанк» имеет очень низкую степень ликвидности, его положение очень нестабильно, что не позволит ему функционировать, если его руководство не предпримет ряд решительных мер для повышения надежности и устойчивости. В частности:
1) необходимо для управления ликвидностью планировать оттоки и притоки наличности, разработать график предстоящих платежей;
2) принять меры по взысканию просроченной ссудной задолженности и начисленных процентов за пользование кредитами, то есть улучшить состояние кредитного портфеля банка;
3) ликвидировать недостаток средств на корсчете банка;
4) проследить за тем, чтобы денежных средства на счетах актива не превышали денежные средства на счетах пассива;
5) необходимо устранить превышение текущих расходов над доходами.
Еще о комерческих банках:
Анализ деятельности отделения
сбербанка России
Сегодня Сбербанк России - это универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам широкий спектр качественных банковских услуг. Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов юридических лиц. Ориентируясь на многообразие клиентской базы, Сбербанк России ...
Виды банковского процента, теории процента
Процент выступает в виде денежного платежа и используется в качестве орудия регулирования денежного обращения, развития коммерческого расчета, является инструментом экономического воздействия на заемщика и кредитора. При этом можно выделить следующие основные виды процента за кредит (табл. 1.1.) [1 ...
Структура и руководство Государственного банка Российской Империи
Государственный банк Российской империи был основан по Указу императора Александра II от 31 мая 1860 года. Формально он был преобразован из Государственного Коммерческого банка, созданного в 1817 году. Можно сказать, что свою родословную Государственный банк ведет от первых государственных банков в ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика