Планирование по повышению финансовой устойчивости Банка

Экономика » Обеспечение финансовой устойчивости и ликвидности коммерческого банка » Планирование по повышению финансовой устойчивости Банка

Страница 2

Процесс управления банком представляет собой непрерывную разработку управленческих решений и применение их на практике. От эффективности разработки этих решений в значительной степени зависит успех деятельности банка.

В процессе работы банка руководителям часто приходится сталкиваться с критическими проблемами, и от того, на сколько оптимально принятое решение, будет зависеть конечный финансовый результат деятельности.

Потребность в решении возникает только при наличии проблемы, которая в общем виде характеризуется двумя состояниями – заданным (желаемым) и фактическим (прогнозируемым), и именно планирование будет отправной точкой в процессе принятия управленческого решения.

В настоящее время пристальное внимание привлекает проблема планирования финансовой устойчивости банка. Практика показала, что банки не должны ослаблять внимание к процессу формирования своих кредитных портфелей, поскольку ссудные операции, наряду с приемом денег во вклады, являются для банка той группой операций, которые конституируют сущность банка. Рациональное использование ресурсов способствует достижению прибыльности и институциональному развитию коммерческого банка.

Для того, чтобы оценить финансовую устойчивость банка в результате принятых руководством решений, необходимо осуществить несколько этапов.

На первом этапе проводится расчет плановых показателей доходности.

Рассчитаем прибыль, полученную при усовершенствовании услуги автокредитования.

Согласно разработанной Программе для АО «Цеснабанк», участником Программы является сеть автосалонов «Тарлан-авто» г. Костанай. Цена на самую дешевую модель «Toyota» – ARISTO – установлена в размере 968 500 тенге, а самые дорогой моделью является Toyota – Land Cruiser – 9 685 000 тенге за машину.

Банк планирует выдать в течение года минимум 100 кредитов, при этом в зависимости от суммы и срока предоставления кредита планируемое распределение числа клиентов выглядит следующим образом:

Таблица 15. Планируемое распределение числа клиентов для проекта автокредитования, чел.

Сумма кредита

Число клиентов

Срок кредита 1 год

Срок кредита 2 года

Срок кредита 3 года

Минимальная сумма кредита 968 500 тенге.

30

25

26

Максимальная сумма кредита 9 685 000 тенге.

1

3

15

Доходы от реализации проекта складываются из процентных доходов и комиссионных сборов.

Согласно разработанной Банком Программе «Автокредитование» комиссия за открытие ссудного счета при сумме кредита до 900 000 тенге взимается в размере 3 000 тенге.

При расчете планируемых доходов от введения услуги автокредитования будем учитывать только минимальный и максимальный размер кредита. Будем считать, что процент начисляется на всю сумму кредита, а не на остаток, и что Заемщик будет погашать кредит равными долями (ежемесячная уплата фиксированной доли основного долга и суммы начисленных процентов), т.е. досрочных погашений кредита не будет (таблица 16).

Таблица 16. Расчет планируемых доходов от введения услуги автокредитования, тенге.

Комиссионные сборы

Процентные доходы

Планируемый доход от реализации проекта

15%

16%

18%

300 000

5 811 000

8 522 800

30 682 080

45 315 880

Доходы, полученные от выданных кредитов, при планируемом распределении числа клиентов составят 45 315 880 тенге.

Страницы: 1 2 3 4

Еще о комерческих банках:

Исторические аспекты развития фондового рынка и структура депозитарной системы в Республике Беларусь
Специфические условия экономического и социального развития Республики Беларусь после распада Советского Союза потребовали особого подхода к созданию рынка ценных бумаг как элемента социально направленной рыночной экономики. Национальные интересы воплотились в специфике нормативно-правовой и законо ...

Реинжиниринг бизнес-процессов как метод повышения эффективности банковской деятельности
В зарубежной практике для усовершенствования или коренного изменения существующих бизнес-процессов широко применяется реинжиниринг. Реинжиниринг также широко применяется и в банковской сфере как метод повышения эффективности деятельности банка и как инструмент антикризисного управления. Следует чет ...

Анализ валютных резервов
Как нами было уже показано, валютные резервы Нацбанка – это официальные запасы иностранной валюты, находящиеся на его счетах, а также в банках за рубежом, либо вложенные в иностранные ценные бумаги. Они используются для проведения международных расчетов и служат обеспечением стабильности национальн ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru