Необходимость регулирования банковской деятельности

Экономика » Обязательные экономические нормативы в банковской деятельности » Необходимость регулирования банковской деятельности

Страница 4

Дело в том, что при оценке финансового состояния банка сфера платежей и расчетов выносится за скобки. Рекомендации учитывать информацию по платежам и расчетам при оценке банка нельзя найти ни в одном учебнике или монографии по проблемам анализа банка. На практике вся деятельность банка реализуется через движение средств, т.е. платежи и расчеты, и таким образом повседневная деятельность банка неразрывно связана с платежными системами. Относительно выполнения платежно-расчетных операций это очевидно. Но и такие фундаментальные виды деятельности банка, как увеличение уставного капитала, выпуск ценных бумаг и операции с ними, кредитная деятельность и любая другая, на практике предполагают движение средств, т.е. платежи и расчеты.

Вполне возможно, что при отработке методологии правомерно разграничивать банковскую деятельность по размещению активов и формированию ресурсов и сферу платежей и расчетов, как более техническую, не связанную непосредственно с доходами и расходами, а значит, не оказывающую непосредственного влияния на эффективность работы банка. Между тем регулирование банковской системы ориентировано на сугубо практический результат. В процессе надзора и инспекционной деятельности необходимо получить максимально определенный ответ на вопрос об устойчивости конкретного банка, поэтому сфера платежей и расчетов, как неотъемлемая часть банковской деятельности, представляет несомненный интерес для органов регулирования.

Здесь речь идет не об инспектировании правил расчетов, соблюдения регламентов, определяющий порядок платежей и расчетов и т.д. Речь идет о направлении, которое в плане надзора не привлекло к себе внимание, но без которого регулирование кредитных организаций не представляются эффективными. Здесь просматриваются два направления:

Риски, генерируемые в сфере платежей и расчетов, которые может оказывать влияние на устойчивость банковской системы;

Сфера платежей и расчетов как информационное поле для более полной и всесторонней оценки деятельности банка, его финансовой устойчивости.

Риски, которые генерируются в сфере платежей и расчетов отличаются разнообразием. Не будет преувеличением утверждать, что в этой области в той или иной степени сосредоточены практически все виды банковских рисков:

Кредитные (платеж, которые предполагает лаг времени)

Операционные

Технические

Правовые и т.д.

Существуют также и специфические черты рисков, генерируемых в сфере платежей и расчетов. В первую очередь они затрагивают всех участников – банки, посредников, производящих обработку документов; эти риски распространяются и на центральный банк (поскольку через платежную систему ЦБ осуществляется основная масса платежей), а косвенным образом – на клиентов. Риски, генерируемые в сфере платежей и расчетов, характеризуются внезапностью и соответственно. Неготовностью кредитной организации к реакции на них.

Сфера платежей и расчетов является важным информационным полем, позволяющим повысить регулирование деятельности банков, и соответственно, результативность такого инструмента регулирования, как инспекционная деятельность.

Речь идет не о том, что в поле зрения регулятора должна попадать информация о состоянии и организации платежей и расчетов. Такой информацией регулятор располагает, и контроль за платежной системой в целях организации платежной системы осуществляется. Проблема в другом – в использовании информации, прежде всего в плане рисков, для оценки деятельности банков, их финансовой устойчивости. Иными словами, доступ регулятора к информации, связанной со сферой платежей и расчетов, с целью более полного и всестороннего решения вопросов, возникающих в процессе регулирования банковской деятельности.

Использование такой информации позволяет более продуктивно осуществлять деятельность на следующих направлениях:

Информация по платежам и расчетам позволяет оценить деятельность банка в составе группы взаимосвязанных кредитных (и не только) организаций;

Доступ к информации по платежам и расчетам необходим для выявления псевдолегальных схем в деятельности банков.

К настоящему времени не сформировано единое и исчерпывающее определение места сферы платежей и расчетов в процессе регулирования банковской сфера. Тем, не менее поиски подходов к решению проблем ведутся постоянно. Содержательный набор принципов регулирования сферы платежей и расчетов, в том числе в целях надзора, сформулирован Банком международных расчетов, Европейским центральным банком и Европейской комиссией, а также центральными банками ведущих стран и МВФ. При этом необходимо уточнить, что организационно платежи и расчеты ведутся через платежные системы, поэтому рекомендации международных финансовых институтов в основном касаются платежных систем в целом. Платежные системы могут быть организованы как с участием центрального банка, так и без него (частные платежные системы).к базовым принципам, которые следует учитывать на самых начальных стадиях разработки концепции регулирования сферы платежей и расчетов, можно отнести следующие

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще о комерческих банках:

Генуэзская валютная система (1922 - 1944 гг.)
Генуэзская валютная система сформировалась после Первой Мировой войны. Финансирование войны и восстановления хозяйства после ее окончания повлекло за собой инфляционный рост денежной массы. Новые кредитные деньги выпускались огромными суммами, в то время как материальные активы уничтожались, а мног ...

Понятие, сущность и общий порядок предоставления ипотечного жилищного кредита субъектам России
Ипотека — это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Обязатель ...

Проблемы и перспективы расширения ресурсной базы коммерческого банка
Все проблемы, связанные с формированием ресурсной базы можно разделить на внешние и внутренние. К внешним факторам, можно отнести изменение общеполитической и общеэкономической ситуации в стране и регионе. К внутренним проблемам можно отнести отсутствие грамотной депозитной политики, недостаточная ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru