• Главная
• Новое
• Популярное
• Карта сайта

Анализ кредитного портфеля банка и кредитной задолженности

В целом, эта картина схожа с общей ситуацией по стране, где по состоянию на 1 января 2009 г. в частный сектор было направлено 77,6% всех использованных кредитных ресурсов. Также общим является и то, что в течение года доля кредитов, направленных Приорбанком субъектам государственной формы собственности, также снизилась (на 1,23 п.п.). Это произошло за счёт более активного увеличения объёмов кредитования частного сектора в 2008 г.

Отметим, что в ОАО «Приорбанк» наблюдается постоянное увеличение объёма кредитов, предоставленных частному сектору, что можно связать с проведением банком активной политики в области кредитования малого и среднего бизнеса, развитию розничного бизнеса. Конечно, высокая доля кредитов предприятиям частной формы собственности является позитивным индикатором, но ориентироваться только на частный бизнес вряд ли правильно. Тем более, Приорбанк достаточно давно и успешно сотрудничает с рядом крупных белорусских предприятий, которыми управляет государство, и партнёрство видится взаимовыгодным для обеих сторон. Поэтому сложившаяся на отчётные даты структура кредитного портфеля в разрезе форм собственности кредитополучателей видится оптимальной.

Проанализируем кредитный портфель банка по группам кредитного риска (см. таблицу 6). Поскольку в данном случае источником информации является не баланс банка, а другая форма отчётности, в силу различных методологических подходов итоговые значения по суммам кредитного портфеля будут отличаться от полученных ранее.

Как видим, с точки зрения кредитного риска по данному направлению портфель сформирован оптимально. Более 97% - это задолженность 1-й группы риска, то есть не просроченная, имеющая достаточное обеспечение и имеющая хорошие перспективы возврата в будущем. При этом в 2008 г. её доля ещё больше увеличилась в общем объёме и составила 97,87%. Безусловно, это позитивное изменение в структуре кредитного портфеля, поскольку оно, во-первых, произошло за счёт уменьшения удельного веса других, менее качественных, видов задолженности. Кроме того, увеличение доли активов первой группы высвободит часть «замороженных» ресурсов из резерва на покрытие убытков, что в дальнейшем положительно скажется и на доходности банка.

Таблица 6 — Анализ кредитного портфеля ОАО «Приорбанк» по группам кредитного риска

Еще о комерческих банках:

Организационная структура банка
Организационная структура ОАО «Приорбанк» (приложение А) включает департаменты, их отделы и самостоятельные отделы. Для управления и контроля созданы следующие органы: Общее собрание акционеров, Наблюдательный Совет банка, Правление банка, Председатель Правления. Таким образом, организационная стру ...

Перестрахование превышения убытков
Перестрахование превышения убытков используется тогда, когда страховщик стремится не к выравниванию отдельных рисков данного вида, а непосредственно к обеспечению финансового равновесия страховых операций в целом. Договоры данного типа перестрахования обычно заключаются в облигаторной форме. В усло ...

Порядок открытия лицевых счетов распорядителей средств федерального бюджета
Переводу на финансирование расходов федерального бюджета через лицевые казначейские счета, открываемые в органах казначейства, подлежат: • учреждения, организации, предприятия, финансирование которых осуществляется на основе бюджетных назначений, до веденных реестрами ГУФК, утвержденных смет расход ...

Навигация

• Главная
• Коммерческие банки
• Банковские кризисы
• Операции с ценными бумагами
• Операции банков с векселями
• Зарождение института страхования
• Роль и границы кредита
• Экономика