• Главная
• Новое
• Популярное
• Карта сайта

Анализ кредитного портфеля банка и кредитной задолженности

В целом, эта картина схожа с общей ситуацией по стране, где по состоянию на 1 января 2009 г. в частный сектор было направлено 77,6% всех использованных кредитных ресурсов. Также общим является и то, что в течение года доля кредитов, направленных Приорбанком субъектам государственной формы собственности, также снизилась (на 1,23 п.п.). Это произошло за счёт более активного увеличения объёмов кредитования частного сектора в 2008 г.

Отметим, что в ОАО «Приорбанк» наблюдается постоянное увеличение объёма кредитов, предоставленных частному сектору, что можно связать с проведением банком активной политики в области кредитования малого и среднего бизнеса, развитию розничного бизнеса. Конечно, высокая доля кредитов предприятиям частной формы собственности является позитивным индикатором, но ориентироваться только на частный бизнес вряд ли правильно. Тем более, Приорбанк достаточно давно и успешно сотрудничает с рядом крупных белорусских предприятий, которыми управляет государство, и партнёрство видится взаимовыгодным для обеих сторон. Поэтому сложившаяся на отчётные даты структура кредитного портфеля в разрезе форм собственности кредитополучателей видится оптимальной.

Проанализируем кредитный портфель банка по группам кредитного риска (см. таблицу 6). Поскольку в данном случае источником информации является не баланс банка, а другая форма отчётности, в силу различных методологических подходов итоговые значения по суммам кредитного портфеля будут отличаться от полученных ранее.

Как видим, с точки зрения кредитного риска по данному направлению портфель сформирован оптимально. Более 97% - это задолженность 1-й группы риска, то есть не просроченная, имеющая достаточное обеспечение и имеющая хорошие перспективы возврата в будущем. При этом в 2008 г. её доля ещё больше увеличилась в общем объёме и составила 97,87%. Безусловно, это позитивное изменение в структуре кредитного портфеля, поскольку оно, во-первых, произошло за счёт уменьшения удельного веса других, менее качественных, видов задолженности. Кроме того, увеличение доли активов первой группы высвободит часть «замороженных» ресурсов из резерва на покрытие убытков, что в дальнейшем положительно скажется и на доходности банка.

Таблица 6 — Анализ кредитного портфеля ОАО «Приорбанк» по группам кредитного риска

Еще о комерческих банках:

Анализ тенденций и перспектив развития финансов страховых компаний в России
Показатели российского страхового рынка были рассчитаны на основе анализа финансовой отчетности за 2008 год и 1-ое полугодие 2009 года 54 страховщиков, специализирующихся на страховании ином, чем страхование жизни, в основном из топ-100 российского страхового рынка, суммарная рыночная доля которых ...

Обзор крупных страховых выплат
Убыточность по страхованию ГПО владельцев транспортных средств значительно снизилась, что связано с увеличением страховых тарифов с введением в действие изменений в Закон «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств». В добровольном личном страхов ...

Управление страховой компанией в условиях кризиса и платежеспособности
На страховом рынке России кризис вызвал к жизни явления, которые для нас становятся суровой реальностью. Поэтому многие страховые компании, и, скорее всего, их подавляющее большинство, думают о том, как выжить в непростой финансовой ситуации. Хотя ради справедливости следует отметить, что вопросы, ...

Навигация

• Главная
• Коммерческие банки
• Банковские кризисы
• Операции с ценными бумагами
• Операции банков с векселями
• Зарождение института страхования
• Роль и границы кредита
• Экономика