Цели деятельности и функции Центрального банка
Основные функции центральных банков непосредственно связаны с регулированием денежного обращения, а также с обеспечением устойчивости национальной валюты и её курса по отношению к денежным единицам других стран. Деятельность центробанка рассматривается как в контексте обеспечения эффективного, бесперебойного осуществления расчетов, так и развития и укрепления всей банковской системы в целом.
Во времена золотого стандарта основной целью была фиксация валютного курса посредством строгого поддержания стабильности цены на золото. Начиная же с периода Бреттон-Вудса (1970-е), основной целью стала уже как внутренняя, так и внешняя стабильность национальной единицы (поддержание незначительных темпов инфляции и стабильность валютного курса). Переход на плавающие валютные курсы сделал конечной целью ценовую стабильность[7].
Наиболее общие, но вместе с тем важнейшие функции и цели центральных банков можно классифицировать следующим образом (см. Приложение 1):
1. Монополия на денежную эмиссию. Исключительное право на денежную эмиссию (выпуск новых денег и поддержание уровня денежной массы), принадлежит именно центральному банку, как представителю государства. Его прерогатива также: установление защитных знаков во избежание подделок, а также изымание лишней денежной массы и замена старых купюр и монет на новые. Разница между номиналом выпущенных центробанком денег и расходами на их производство составляет эмиссионный доход.
В некоторых странах, к числу доходов центробанков относятся также и предоставление некоторых дополнительных услуг. Как центральные, так и коммерческие банки могут выпускать в обращение векселя, облигации, а также депозитные и сберегательные сертификаты[8].
2. Организация расчетовв стране, осуществление исполнения бюджета и у управление государственным долгом, размещение ценных бумаг, хранение золотовалютных резервов и управление ими, прогнозы и анализ состояния развития экономики, обеспечение платежного баланса государства – все это функции центральных банков в контексте взаимодействия с правительством.
3. Выполняет функцию расчетного центра, а также кредитора последней инстанции для кредитных учреждений, а также выполняет регулирование и надзор за коммерческими банками, их лицензирование; разрабатывает методологию проведения банковских операций и их учета и т.д.
4. Определяет основные направления денежно-кредитной политики, а также подбирает подходящие инструменты и методы для её реализации[9].
В качестве инструментов денежно-кредитной политики подразумеваются средства, а также методы влияния центробанка на сферу денежно-кредитной политики. Последние разделяют на прямые (административные) и косвенные (экономические).
Прямые методы несут в себе характер административных мер: различных директив, направленных на жесткое регулирование объема денежной массы и её предложения на финансовом рынке.
Хоть эти методы и дают хороший краткосрочный, особенно популярны в периоды серьезных экономических потрясений, например в экономиках трансформационного типа, однако, злоупотреблять ими не рекомендуется, поскольку они со временем могут стать причиной оттока капитала за рубеж и ухода хозяйствующих субъектов в тень.
При достаточном уровне развития экономики и денежного рынка в частности, на первый план выходят косвенные или экономические методы, практически полностью вытесняя административные. Можно сделать сразу же вывод о том что эффективность данного типа методов прямо пропорциональна уровню развития денежного рынка.
Выборочные и селективные методы могут использоваться, к примеру, в таких случаях, как ограничение потребительского кредитования, рефинансирование отдельных коммерческих банков и т.п. Такое вмешательство в некоторой мере противоречит принципам развитого рынка, искажая распределение ресурсов и сворачивая конкурентную среду. Поэтому, применение таких методов может быть оправдано для стадии спада в экономическом цикле, когда имеют место резко негативные тенденции, а также при серьезных диспропорциях в развитии экономической системы[10].
Наиболее развиты в современном мире следующие инструменты монетарной политики центральных банков:
- операции на открытом рынке;
- норма обязательного резервирования;
- процентная политика.
Касаемо нормы обязательных резервов, то они представляют собой резервы коммерческих банков на хранение, которые извлечены из оборота, и, соответственно, на которые не распространяется кредитный мультипликатор. Следовательно, суть данного механизма воздействия лежит в том, что с повышением нормы обязательных резервов, сокращаются ресурсы банка, которые могут использоваться, к примеру, для проведения кредитных операций, т.е. сокращается сама возможность коммерческих банков для получения дохода.
Еще о комерческих банках:
Интернет как канал доставки банковских услуг
В современном мире, когда с огромной скоростью развиваются Интернет-технологии, банковский сектор начинает постепенно их осваивать. Уже вошли в обиход пластиковые карточки, электронные деньги и прочие услуги. Интернет является новым каналом связи и доставки банковских услуг. Каналы связи используют ...
Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Современные исследователи рассматривают банк как предприятие, учреждение или институт, целью которого является получение прибыли, выполнение контрольной и ряда других макроэкономических функций. Однако, анализ показывает, что данные черты присущи не всем банкам, и, следовательно, не могут рассматри ...
Причины и факторы
современных банковских кризисов
Учитывая развивающийся характер российской экономики, вопросы исследования банковских кризисов будут еще долго оставаться актуальной темой для исследования. Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности в кредитных портфелях банков, ростом их убы ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика