Оценка банка

Экономика » Антикризисное управление в кредитных организациях » Оценка банка

Страница 2

Резерв на возможные потери по ссудам: составляет 367,93 тыс.руб или 1,37% в общей величине пассивов. Формально сформирован полностью.

Б. Структура баланса

Валюта баланса: составила 26770,51 тыс.руб.

Пассивная часть баланса сложилась следующим образом:

Собственные средства: составляют 12154,62 тыс.руб. или 48,63% в источниках банка.

Привлеченные средства: занимают 49,51% (12837,99 тыс.руб.) в источниках средств. Складываются из мобилизованных и купленных ресурсов и долговых обязательств Банка.

Купленные ресурсы: составляют 1762,74 тыс.руб. и занимают 6,65% в источниках банка (при доле в привлеченных средствах 13,73%). Дорого ресурс и взят банком в основном для покрытия иммобилизации.

Мобилизованные ресурсы: занимают 35,51% в источниках банка (8878,74 тыс.руб.). Являются основным источником активных операций для данного банка. Их удельный вес в общем объеме привлеченных средств составляет 69,15%. Наибольшую величину в мобилизованных ресурсах занимают средства бюджетных и внебюджетных организаций (6840,87 тыс.руб. (27,37% в источниках)). Банк имеет лицензию на работу по привлечению средств физических лиц в депозиты. Частные вклады составляют 2037,87 (8,15% в источниках).

Долговые обязательства: составляют 7,35% в источниках средств (1836,5 тыс.руб.).

Прочие пассивы: занимали 1.86% в общем объеме источников.

Рис. 2.1 Структура пассива баланса банка “Условный” на 01.01.97г.

В целом структура источников оценивается как удовлетворительная, однако, мы считаем, что все еще велик удельный вес “горячих денег”, дорогих покупных ресурсов и ресурсов, не являющихся источником активных доходных операций. Также признается, что Банк не полностью использует возможность привлечения дополнительных ресурсов, так как по банковской статистике оптимальным признается соотношение собственных и заемных средств на уровне 20% к 80%. Здесь же это соотношение сдвинуто в пользу собственных средств банка: 49/51. Принимая во внимание не выполнение норматива по привлечения средств в депозиты (Н5) (смотри пункт “Анализ экономических нормативов”) хотелось бы предложить Банку использовать более активно более дорогие заемные ресурсы, а также изыскивать другие возможности по привлечению дополнительных средств.

Активная часть баланса сложилась следующим образом:

Активы, приносящие доход: составляют 69,63% в общей сумме активов. Состоят из кредитных вложений, операций по финансированию капвложений клиентов и фондовых операций.

Кредитные вложения: занимают в активах банка 29,5% (7372,20 тыс.руб.). качество кредитного портфеля таково: краткосрочные ссуды занимают в балансе банка 20,4% (5461,11 тыс.руб.); среднесрочные ссуды – 2,69% (718,94 тыс.руб.); долгосрочные ссуды – 1,02% (271,8 тыс.руб.); просроченные ссуды – 3,44% (920,36 тыс.руб.).

Операции по финансированию капитальных вложений: занимают 29,34% (7333,57 тыс.руб.) в активах банка.

Фондовые операции: занимают 12,57% (3140,52 тыс.руб.). Фондовый портфель на 97,9% состоит из государственных ценных бумаг (3072,72 тыс.руб.) и на 2,1% (67,8 тыс.руб.) ценные бумаги других эмитентов. Можно сказать о достаточно сильном отвлечении средств в фондовый рынок.

Активы, не приносящие доход: составляют 28,59% в общей сумме активов. Данный показатель находится выше статистически установленной нормы и свидетельствует о неэффективном использовании как собственных, так и привлеченных средств наибольший удельный вес занимают просроченные проценты и капитальные вложения самого банка.

Рис. 2.2 Структура актива баланса банка “Условный” на 01.01.97г.

В целом структуру активов следует оценить как неудовлетворительную из-за высокого удельного веса бездоходных активов.

В. Состояние нормативов

Как уже отмечалось выше, имеющаяся информация не позволяет сделать полный анализ финансовой деятельности банка. Отсутствие необходимых данных, в частности, делает невозможным расчет всех обязательных нормативов. Однако даже имеющиеся рассчитанные нормативы позволяют сделать некоторые выводы о работе банка “Условный”.

На 01-01-1997 банком не выполнен норматив максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения Н11. Превышение над критериальным значением составило 35,93%.

Так же необходимо отметить значение показателей Н1 и Н2.

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) находится практически в зоне критериального минимального значения (7,48%). Это говорит о том, что банку просто необходимо увеличивать объем собственных средств для нормального функционирования.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще о комерческих банках:

Корпоративная жизнь компании
CК «Альянс-полис» – социально ответственный институт, который играет активную роль в общественной жизни страны. Приоритетные направления деятельности Банка в этой сфере – защита детства и поддержка образования и талантливой молодежи. Также Банк спонсирует проекты в области культуры и искусства, фин ...

Виды дистанционного банковского обслуживания
Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций: 1. Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking) Системы, доступ к которым осуществляется через персональный к ...

Порядок выплаты доходов учредителю управления ОФБУ
Доходы (прибыль), полученные Доверительным управляющим по Договору доверительного управления, рассчитываются как пропорциональная часть суммы доходов (прибыли) ОФБУ по балансу ОФБУ, исходя из причитающейся Учредителю управления доли в составе ОФБУ. Текущая стоимость активов ОФБУ рассчитывается ежед ...

Оценка банка

Навигация