Привлеченные и заемные средства, как основной источник ресурсной базы коммерческого банка

Экономика » Особенности формирования ресурсной базы коммерческого банка в современных условиях » Привлеченные и заемные средства, как основной источник ресурсной базы коммерческого банка

Страница 4

Сертификаты должны быть только срочными. Их погашение осуществляется по истечении установленного в них срока безналичными перечислениями в другие виды вкладов или на счета до востребования (расчетные, текущие), а в отношении физических лиц — наличными деньгами.

Банк, выпускающий сертификаты, самостоятельно разрабатывает условия выпуска и обращения сертификатов. Для обеспечения банком выгодного размещения сертификатов в условиях выпуска должны учитываться следующие моменты:

- привлекательный для инвестора уровень процентной ставки;

- удобный для вкладчика минимальный предел сертификата;

- стандартные условия выпуска (кратный номинал, удобные даты эмиссии и погашения);

- надежные гарантии выплаты номинала и начисленных процентов;

- широкая реклама.

Коммерческие банки вправе размещать свои сертификаты только после регистрации условий их выпуска и обращения в территориальном учреждении Банка России.

Сертификаты имеют существенные преимущества перед срочными вкладами, оформленными депозитными договорами:

- благодаря большому количеству возможных финансовых посредников в распространении и обращении сертификатов круг потенциальных инвесторов может быть расширен;

- благодаря вторичному рынку сертификат может быть досрочно передан (продан) владельцем другому лицу с получением некоторого дохода за время хранения и без изменения при этом объема ресурсов банка, в то время как досрочное изъятие владельцем срочного вклада означает для него потерю дохода, а для банка - утрату части ресурсов.

Недостатком сертификатов по сравнению со срочными вкладами (депозитами) являются повышенные затраты банка, связанные с эмиссией сертификатов. Кроме того, потенциальный инвестор должен иметь в виду, что сертификаты являются объектом налогообложения, в то время как доход по счетам до востребования и срочным вкладам (депозитам) таким налогом не облагается. Указанная особенность учитывается банками, поэтому проценты по сертификатам, как правило выше, чем проценты по срочным вкладам с аналогичными сроком и суммой [60, c.54].

Срочные вклады (депозиты) юридических и физических лиц могут быть оформлены и банковским векселем.

Банковский вексель - это ценная бумага, содержащая безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте и в указанный срок.

Банки могут выпускать только простые векселя, причем как процентные, так и дисконтные, и размещать их среди юридических и физических лиц. Процентные векселя дают возможность первому векселедержателю (или последнему при наличии на векселе передаточной надписи-индоссамента) получить при предъявлении их в банк к погашению за фактический срок нахождения своих денежных средств в обороте банка процентный доход, а дисконтные веселя - дисконтный доход, который определяется как разница между номинальной стоимостью векселя, по которой он погашается, и ценой, по которой он продается первому векселедержателю. Последняя - ниже номинала векселя.

К преимуществам банковского веселя, как формы привлечения свободных средств хозяйства и населения относятся следующие факторы:

- простота выпуска векселя в обращение, так как отсутствует необходимость регистрации эмиссии в ГУ ЦБ РФ в отличие от эмиссии банковских сертификатов;

- право эмитента самостоятельно устанавливать срок погашения своих векселей, а также производить досрочный их выкуп, что невозможно делать в отношении сертификатов;

- возможность выпуска векселей как сериями с равным номиналом, так и в разовом порядке на произвольную сумму;

- возможность передачи векселя по индоссаменту юридическим и физическим лицам, что превращает его в высоколиквидное средство обращения;

- возможность банковского веселя выступать в качестве высокодоходного средства накопления в сочетании с высокой ликвидностью;

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Еще о комерческих банках:

Совершенствование маркетинговой политики банка, поиск резервов для привлекательности условий кредитования
Кредитование должно всегда оставаться предметом совершенствования его форм и методов, тж. оно является одним из основных и важнейших направлений деятельности коммерческого Банка. Принимая во внимание возрастающую конкуренцию в данной области, необходимо разрабатывать направления, наиболее привлекат ...

Ипотечное кредитование: понятие, сущность, значение
жилищный ипотечный кредитование правовой Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э. (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личност ...

Форма договора страхования
В п. 1 ст. 940 реализована возможность, предусмотренная п. 2 ст. 162 ГК, – указание в законе на недействительность сделки вследствие несоблюдения простой письменной формы. Государственное страхование вообще может производиться без заключения договора (ст. 927 ГК), однако если договор заключается, т ...

Навигация

Copyright © 2025 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru