Пути повышения эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования России
Торгово-промышленная палата Российской Федерации и территориальные торгово-промышленные палаты осуществляют реализацию программы Реестр надежных партнеров. В Реестр надежных партнеров вносятся хозяйствующие субъекты, осуществляющие предпринимательскую деятельность в соответствии с российским законодательством, работающие на рынке не менее трех лет и готовые предоставить открытую информацию о своей финансово-хозяйственной деятельности. В системе 618 676 компаний, по каждой из которых можно получить информацию о кредитном профиле и кредитной истории, ее бизнесе, вертикальных связях и другие важные сведения. Национальное Кредитное бюро поощряет и развивает программу по обмену информацией о платежной дисциплине компаний. Обмен сведениями о текущей и просроченной дебиторской задолженности осуществляется через отраслевые объединения (Клубы) кредиторов, непосредственные отношения с доверителями кредитов и заемщиками, а его результаты отражаются в кредитном профиле компаний. Национальное кредитное бюро определяет рейтинг предприятия, который дает возможность судить не только о степени его надежности как заемщика, но и содержит рекомендации кредиторам о возможных пределах кредитования данного заемщика.
Для дальнейшего развития информационной инфраструктуры кредитного рынка и снижения кредитных рисков необходим специальный закон о бюро кредитных историй, который должен установить четкие требования к раскрытию информации о кредитоспособности заемщика, и, что самое главное – создать необходимые гарантии защиты их прав.
Повышению прозрачности кредитного рынка способствует также деятельность Банка России по мониторингу предприятий, которую он осуществляет с 2000 года. Ежемесячно оценивается изменение экономической конъюнктуры, ежеквартально – оценка финансового положения предприятий и изменение инвестиционного климата в реальном секторе экономики. Предприятиям предлагается финансовая анкета, на основании которой заполняется учетная карточка предприятия. Для отраслевого сопоставления предприятия группируются следующим образом: промышленность, торговля и общественное питание, транспорт и связь, строительство, прочие отрасли, в каждой отраслевой группе предприятия группируются по величине активов. Таким образом, сформировано 15 групп, по отношению к каждой из которых определяется место предприятия. В результате территориальное учреждение Банка России заполняет бланк по каждому предприятию. Заполненные бланки рассылаются каждому предприятию – участнику мониторинга.
Бланк включает все отчетные периоды в течение года и к концу года в нем отражается вся динамика за отчетный период. При мониторинге предприятий используются экономико-математические методы, в частности, рассчитывается интегральный коэффициент, характеризующий финансовое состояние предприятия. Однако результаты мониторинга предприятий пока еще ни разу не были обнародованы.
Чрезвычайно важна для организации кредитования и снижения риска информация об экономической ситуации в стране в целом и в отдельных регионах. Используя опыт центральных банков Германии, Японии, Израиля и других стран, Банк России разработал и применяет собственный индекс хозяйственной активности ИХА для оценки экономической ситуации в стране и региональные индексы хозяйственной активности РИХА[13]. Использование указанных методов оценки позволяет во взаимосвязи исследовать важнейшие процессы, происходящие в экономике, в том числе динамику производства в целом и по отраслям, финансовое положение важнейших предприятий и другие, а соответственно, повысить обоснованность государственной денежно-кредитной политики.
В целях обеспечения необходимых условий для реализации государственной политики, направленной на предупреждение банкротств и финансовое оздоровление неплатежеспособных организаций Федеральная служба России по финансовому оздоровлению и банкротству (ФСФО) проводит мониторинг организаций [13]. Ежегодно формируется Перечень предприятий, в который обязательно включаются значимые организации, отвечающие следующим признакам по результатам (данным) предыдущего года:
• организации, входящие в число двухсот крупнейших компаний России по рыночной стоимости (капитализации);
• организации, имеющие фактическую численность работников, превышающую 5 тыс. человек (для холдинговых компаний - с учетом численности работников дочерних обществ), но не менее десяти крупнейших (по численности работников) промышленных организаций, действующих на территории каждого субъекта Российской Федерации;
Еще о комерческих банках:
Анализ направления и использования прибыли банка
Анализ эффективности развития финансовых операций банка является одним из наиболее важных заданий экономического анализа, решение которого основывается на применении метода коэффициентов. Сущность метода коэффициента лежит в построении системы взаимосвязанных показателей, которые всесторонне характ ...
Страховой рынок России: становление и перспективы роста
В эффективно функционирующей экономике этот процесс осуществляется на финансовых рынках. Финансовый рынок - система экономических отношений связанных с перераспределением временно свободных денежных средств, от тех у кого они имеются к тем кто в них нуждается в наиболее короткие сроки и по приемлим ...
Структура портфеля в разрезе страховых услуг
При анализе АО «Альянс-полис», можно отметить, что ситуация на банковском секторе отразилась, как на общем страховании, так и на отрасли «страхование жизни». При этом динамика роста последней остается положительной за счет роста аннуитетного страхования. В отрасли «страхование жизни» сбор страховых ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика