Технология предоставления ипотечного жилищного кредитования

Экономика » Коммерческие банки на рынке ипотечного жилищного кредитования » Технология предоставления ипотечного жилищного кредитования

Страница 4

После анализа всего пакета документов (по заемщику, продавцу и приобретаемой квартире) Агентство принимает кредитное решение, либо дает рекомендации по устранению недочетов.

На основании предоставленных заемщиком документов Агентство и производят оценку его платежеспособности и кредитоспособности – способность погашать полученный кредит и проценты, т.е. проведение банками процедуры андеррайтинга согласно агентским стандартам. Отношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика не должно превышать 35%, отношение суммы кредита к оценочной стоимости залога не должно быть больше 70%.

Максимальная сумма кредита рассчитывается при следующих условиях:

1. Ежемесячные расходы, связанные с квартирой, приобретаемой на кредитные средства могут достигать 35% ежемесячных доходов заемщика (созаемщика).

2. Ежемесячные расходы, связанные с квартирой, приобретаемой на кредитные средства и другие постоянные ежемесячные расходы в сумме могут достигать 55% ежемесячных доходов заемщика (созаемщика).

3. Размер предоставляемого кредита не должен превышать 70% минимальной из сумм оценки приобретаемого жилья и реальной цены сделки.

После принятия кредитного решения продавец и покупатель открывают счета до востребования в Банке-кредиторе.

Далее между банком и заемщиком заключается кредитный договор, определяющий обязательство Банка предоставить кредит после оформления обеспечения (залог приобретаемой на кредитные средства квартиры)

В соответствии с рекомендациями специалистов Агентства заемщик оплачивает регистрационные сборы в Учреждении юстиции за регистрацию права собственности на приобретаемую квартиру. Затем заключает договор об информационном обслуживании и производит расчет по нему. Подписывает в Учреждении юстиции договор купли-продажи с продавцом и перечисляет на его счет сумму собственных средств (30% от стоимости квартиры).

После этого вносится соответствующая запись в Единый государственный реестр прав собственности на недвижимость.

На следующем этапе оформляются права заемщика, нотариально удостоверяется договор ипотеки, подписанный заемщиком и банком, также составляется закладная.

Далее регистрируется залог приобретаемой на кредитные средства недвижимости в Учреждении юстиции.

В период регистрации ипотеки в Учреждении юстиции заемщик должен застраховать свою жизнь, квартиру и право собственности сроком на один год. В соответствии с кредитным договором он обязуется ежегодно продлять полис, причем страховые платежи начисляются на остаток выплат по кредиту, увеличенному на 10%.

Банк «S» предоставляет кредит на счет заемщика, который дает распоряжение о списании средств на счет продавца. Оплачивает услуги банка. Подписывает Акт фактического приема-передачи квартиры с продавцом.

Агентство приобретает право требования по закладной у банка, о чем уведомляет заемщика. Теперь все платежи осуществляются в пользу Агентства, как нового залогодержателя.

После получения уведомления о переуступке прав по закладной заемщик заключает дополнительное соглашение со страховой компанией, где в качестве залогодержателя указано Агентство.

Заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячно, 20-го числа равными долями в соответствии с информационным расчетом.

Через 3 месяца после выдачи кредита у него появляется возможность досрочного погашения кредита (частичного не менее 15 000 руб. или полного), в этом случае происходит перерасчет на остаток выплат по кредиту и уменьшаются ежемесячные платежи, либо укорачивается срок кредита (по желанию заемщика).

Возможность досрочного погашения по кредитам предусматривается с определенными ограничениями.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Еще о комерческих банках:

Пути повышения эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования России
Пока еще уровень развития и, как следствие, эффективности функционирования кредитной системы России невысок по сравнению с показателями ведущих стран – об этом говорит, прежде всего, низкий показатель активов банковской системы по отношению в ВВП. Кроме того, существенные изъяны наблюдаются и в ее ...

Характеристика вкладов ВТБ24
На сегодняшний момент Банк ВТБ24 (ЗАО) предоставляет населению услуги по следующим видам вкладов, которые представлены в таблице 1. Таблица 1 – Вклады Банка ВТБ24 (ЗАО) России на 2012 год Вид вклада Валюта Минимальный взнос Срок вклада % ставка годовых 1. Вклады, оформляемые в офисе: ВТБ24-Свобода ...

Общеэкономические условия функционирования и показатели развития банковской системы
При всей серьезности существующих сегодня внешних вызовов белорусская экономика уверенно противостоит кризисным явлениям. Сохранена работа предприятий реального сектора экономики, обеспечиваются стабильный уровень доходов населения и социальные гарантии. Реальные денежные доходы населения в январе ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru