Новации банковского внутреннего контроля

Экономика » Новации банковского внутреннего контроля

Страница 8

1)

обратиться к клиенту с просьбой представить документ, удостоверяющий личность, для осуществления финансовой операции. В качестве основания могут быть предъявлены требования по идентификации, установленные как Указом № 601, так и Законом;

2)

если клиент настаивает на проведении финансовой операции и при этом отказывается представлять документ, удостоверяющий личность, банк вправе отказать ему в совершении финансовой операции. Основанием для этого является:

соответствие финансовой операции одному из критериев выявления и признаков подозрительных финансовых операций, определенных п. 32 Инструкции № 34, а именно: немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений о финансовой операции, запрашиваемых банком, либо чрезмерная озабоченность клиента вопросами конфиденциальности;

необходимость регистрации в специальном формуляре такой финансовой операции, как подозрительной из-за отсутствия каких-либо сведений о клиенте;

3)

если при отказе клиенту в совершении финансовой операции он делает запись в книгу замечаний и предложений, банку следует провести мероприятия по верификации указанных клиентом сведений в соответствии с п. 16 Инструкции № 34. В зависимости от характера полученной информации ответственное должностное лицо банка, руководствуясь п. 34 Инструкции № 34, принимает решение о представлении/непредставлении специального формуляра в орган финансового мониторинга.

Декретом № 22 введена норма, согласно которой денежные средства, размещенные физическими лицами на счета и (или) во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь, их выдача, а также перевод со счетов (вкладов) в банках других государств в банки Республики Беларусь не подлежат декларированию (п. 1.4). С учетом этого Национальный банк Республики Беларусь письмом от 14.11.2008 № 21-20/1529 «О применении Инструкции» рекомендовал банкам следующее: электронные анкеты клиентов - физических лиц, размещающих денежные средства на счета и (или) во вклады (депозиты) в банках, заполняются по стандартной форме, приведенной в приложении 1 к Инструкции № 34, за исключением следующих позиций:

· сведения о въездной визе (для лиц, не являющихся гражданами Республики Беларусь, если международным договором не предусмотрен безвизовый въезд на территорию Республики Беларусь), в том числе срок, на который выдана виза;

· учетный номер плательщика (на основании документа, подтверждающего постановку на учет в налоговом органе);

· место работы, должность, номер рабочего телефона;

· номер контактного (домашнего/мобильного) телефона;

· адрес электронной почты.

В соответствии с п. 15 Инструкции № 34 анкеты, которые ведутся в электронном виде, заполняются работником банка на основании сведений, указываемых физическим лицом в договоре банковского счета и (или) банковского вклада (депозита). На бумажном носителе такие анкеты могут не оформляться, в этом случае считается, что идентификационные данные клиента зафиксированы в соответствующем договоре.

С отменой регистрации банками в специальных формулярах пороговых финансовых операций Национальный банк Республики Беларусь письмом от 28.11.2008 № 21-19/1559 «Об административной ответственности работников банка» проинформировал свои структурные подразделения о том, что не включаются в отдельный акт проверки, составляемый в соответствии с письмом Национального банка от 08.11.2007 № 24-13/74 «О применении законодательства об административной ответственности», нарушения, касающиеся непредставления, несвоевременного представления или порядка заполнения специальных формуляров по финансовым операциям, указанным в абз. 5 ч. 1 ст. 6 Закона. Эта позиция обусловлена следующим.

Страницы: 3 4 5 6 7 8 9

Еще о комерческих банках:

Механизм фиксации, регулирования и корректировки курса российского рубля
аутрайт Механизм корректировки валютных курсов - средства уменьшения неравновесия платежного баланса: внешняя корректировка цен, внутренняя корректировка цен и доходов, ограничения торговли и валютного обмена. Механизм регулирования валютных курсов - методология, при помощи которой страны поддержив ...

Виды депозитов ОАО «Банк «Петровский»
Депозиты населения имеют важное значение в ресурсной базе ОАО «Банк «Петровский». Так на 01.09.2009 г. депозиты населения составили 80,0% от общей величины ресурсов. Это вполне закономерно, так как «Петровский» постоянно обращает особое внимание на вклады населения. Рассмотрим действующие по состоя ...

Налогообложение Ощадного банка в современных условиях
В современных условиях проблема совершенствования налогообложения банков приобретает особо важное значение. Её обостряет кризисное положение банков и дефицит ресурсов для кредитования реального сектора экономики[33]. Механизм реанимирования финансовой системы, в числе прочих мер, предполагает и мер ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.supremebank.ru