Новации банковского внутреннего контроля
1)
обратиться к клиенту с просьбой представить документ, удостоверяющий личность, для осуществления финансовой операции. В качестве основания могут быть предъявлены требования по идентификации, установленные как Указом № 601, так и Законом;
2)
если клиент настаивает на проведении финансовой операции и при этом отказывается представлять документ, удостоверяющий личность, банк вправе отказать ему в совершении финансовой операции. Основанием для этого является:
соответствие финансовой операции одному из критериев выявления и признаков подозрительных финансовых операций, определенных п. 32 Инструкции № 34, а именно: немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений о финансовой операции, запрашиваемых банком, либо чрезмерная озабоченность клиента вопросами конфиденциальности;
необходимость регистрации в специальном формуляре такой финансовой операции, как подозрительной из-за отсутствия каких-либо сведений о клиенте;
3)
если при отказе клиенту в совершении финансовой операции он делает запись в книгу замечаний и предложений, банку следует провести мероприятия по верификации указанных клиентом сведений в соответствии с п. 16 Инструкции № 34. В зависимости от характера полученной информации ответственное должностное лицо банка, руководствуясь п. 34 Инструкции № 34, принимает решение о представлении/непредставлении специального формуляра в орган финансового мониторинга.
Декретом № 22 введена норма, согласно которой денежные средства, размещенные физическими лицами на счета и (или) во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь, их выдача, а также перевод со счетов (вкладов) в банках других государств в банки Республики Беларусь не подлежат декларированию (п. 1.4). С учетом этого Национальный банк Республики Беларусь письмом от 14.11.2008 № 21-20/1529 «О применении Инструкции» рекомендовал банкам следующее: электронные анкеты клиентов - физических лиц, размещающих денежные средства на счета и (или) во вклады (депозиты) в банках, заполняются по стандартной форме, приведенной в приложении 1 к Инструкции № 34, за исключением следующих позиций:
· сведения о въездной визе (для лиц, не являющихся гражданами Республики Беларусь, если международным договором не предусмотрен безвизовый въезд на территорию Республики Беларусь), в том числе срок, на который выдана виза;
· учетный номер плательщика (на основании документа, подтверждающего постановку на учет в налоговом органе);
· место работы, должность, номер рабочего телефона;
· номер контактного (домашнего/мобильного) телефона;
· адрес электронной почты.
В соответствии с п. 15 Инструкции № 34 анкеты, которые ведутся в электронном виде, заполняются работником банка на основании сведений, указываемых физическим лицом в договоре банковского счета и (или) банковского вклада (депозита). На бумажном носителе такие анкеты могут не оформляться, в этом случае считается, что идентификационные данные клиента зафиксированы в соответствующем договоре.
С отменой регистрации банками в специальных формулярах пороговых финансовых операций Национальный банк Республики Беларусь письмом от 28.11.2008 № 21-19/1559 «Об административной ответственности работников банка» проинформировал свои структурные подразделения о том, что не включаются в отдельный акт проверки, составляемый в соответствии с письмом Национального банка от 08.11.2007 № 24-13/74 «О применении законодательства об административной ответственности», нарушения, касающиеся непредставления, несвоевременного представления или порядка заполнения специальных формуляров по финансовым операциям, указанным в абз. 5 ч. 1 ст. 6 Закона. Эта позиция обусловлена следующим.
Еще о комерческих банках:
Классификация векселей
Вексель - письменное долговое обязательство, составленное в предписанной законом форме и дающее его владельцу безусловное право требовать по наступлении срока или досрочно с лица, выдавшего или акцептовавшего обязательство, уплаты оговоренной в нем суммы. Лицо, выставившее вексель, называется вексе ...
Страхование на Руси
Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права - “Русской правдой”, которая дает интересные сведения о законодательстве 10-11 веков. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства. Например: “Если кто убьет княжес ...
Сущность банковской системы
Банковская система - совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В кредитную систему помимо банков входят специализированные финансово-кредитные учреждения (фи ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика